Quale assicurazione risponde in caso di danni da acqua?

Per definire quale assicurazione interviene in caso di danni da acqua occorre prima stabilire le circostanze specifiche del sinistro e l’oggetto coinvolto. È importante controllare i contratti, perché molti danni da acqua causati da eventi naturali sono assicurati solo attraverso una copertura complementare.

Cosa copre un’assicurazione mobilia domestica in caso di danni da acqua?

L’assicurazione mobilia domestica copre i danni agli oggetti mobili nella casa (ad esempio arredi, vestiti o elettrodomestici) quando vengono rovinati o distrutti da un danno causato dall’acqua.

Si fa tuttavia una distinzione tra danni da acqua normali e danni causati da eventi naturali.

Danni da acqua normali

I danni da acqua normali sono causati, ad esempio, da tubi rotti, lavatrici guaste o acquari che perdono. In genere sono coperti dall’assicurazione mobilia domestica, a condizione che il danno sia improvviso e non perché i tubi o gli apparecchi sono troppo vecchi o la manutenzione è stata inadeguata.

Esempi:

• Un tubo rotto in cucina danneggia i mobili e gli elettrodomestici
• Una lavatrice che perde provoca danni da acqua in cantina

Danni da acqua causati da eventi naturali

I danni da acqua causati da eventi naturali dipendono da fenomeni della natura come inondazioni o piene. La tua assicurazione mobilia domestica li rimborsa solo se include espressamente una copertura per danni causati da eventi naturali.

Esempio:

• Un violento temporale estivo inonda la cantina, danneggiando mobili ed elettrodomestici

Importante: se l’acqua penetra da una finestra lasciata aperta durante una pioggia normale, la causa del danno non è assicurata. Questo tipo di danni è considerato evitabile e quindi non è coperto.

Quando un danno da acqua è considerato un danno da eventi naturali?

Un tubo rotto in cucina? Non è un danno causato da eventi naturali. Molto diverso è il caso in cui la cantina si allaghi a causa di forti piogge. Il termine «danno causato da eventi naturali» si riferisce agli effetti diretti di eventi naturali. Vi rientrano:

• inondazioni
• piene
• tempeste
• pressione della neve
• terremoti
• scoscendimenti

I danni causati da fenomeni naturali sono una parte prevista dalla copertura di base dell’assicurazione mobilia domestica. I danni da acqua causati ad esempio da un tubo che perde, tuttavia, non sono considerati danni da eventi naturali. In simili casi interviene la classica assicurazione stabili e/o mobilia domestica.

Questi danni causati dall’acqua e dalle tempeste sono considerati danni da eventi naturali

Non tutti i danni causati da acqua o tempeste sono automaticamente considerati danni causati da eventi naturali. I seguenti scenari rientrano tipicamente tra i danni provocati da fenomeni naturali.

Inondazioni causate da pioggia torrenziale

Non tutte le forti piogge portano a un danno coperto da assicurazione. Per essere un «danno causato da eventi naturali», le piogge intense devono provocare un’inondazione che colpisce direttamente l’edificio. Ad esempio, il sistema di canalizzazione può essere sovraccarico a causa delle ingenti quantità d’acqua. Se l’acqua esce in superficie e penetra nell’edificio si ha un danno da eventi naturali. Ma se invece la pioggia penetra da una finestra lasciata aperta l’assicurazione non copre il danno.

Piene di fiumi o laghi

Se il livello dell’acqua di un fiume o di un lago supera la soglia massima provocando danni da acqua all’edificio si tratta chiaramente di un danno causato da eventi naturali.

Danni da tempesta in giardino

I danni agli arredi di terrazze, tende da sole o casette da giardino non sono sempre coperti. Per le compagnie di assicurazione una tempesta è considerata tale a partire da una velocità del vento di almeno 75 km/h. Eventuali danni causati da folate più deboli non sono considerati danni causati da eventi naturali. In genere è l’assicurazione mobilia domestica a intervenire in caso di sinistri a oggetti mobili all’aperto dopo una tempesta documentabile.

Danni da grandine o pressione della neve

Un tetto danneggiato a causa di una tempesta di grandine o una terrazza crollata a causa della pressione della neve sono casi classici coperti dall’assicurazione stabili con copertura elementi naturali.

Che cosa non è assicurato?

Sinistri da eventi naturali non coperti dall’assicurazione:

• Danni causati da acque sotterranee stagnanti
• Umidità che penetra lentamente, ad esempio per carenze nell’impermeabilizzazione del tetto con conseguente formazione di muffa
• Danni per negligenza grave, ad esempio una finestra lasciata aperta

Questi casi non sono considerati danni da eventi naturali perché non sono stati causati da un fenomeno della natura eccezionale e improvviso. Sopraggiungono lentamente, sono prevedibili o avrebbero potuto essere evitati con semplici misure precauzionali. Pertanto, né l’assicurazione mobilia domestica né l’assicurazione stabili si assumono i costi, a meno che non sia stata stipulata esplicitamente una copertura supplementare.

Non importa se possiedi una casa o vivi in affitto: i danni causati dall’acqua possono colpire chiunque. Questa infografica mostra i tipici tipi di danno e spiega quale assicurazione è responsabile in quale caso. In questo modo capirai a colpo d’occhio quando interviene l’assicurazione mobilia domestica, stabili o contro i danni da eventi naturali e in quali casi non è prevista alcuna copertura assicurativa.

Danni da acqua: che fare?

Quando si verificano danni causati dall’acqua è importante agire rapidamente. Ecco come intervenire per limitare i danni e consentire una rapida liquidazione da parte dell’assicurazione:

1. Fermare la propagazione dell’acqua: chiudi immediatamente la valvola generale dell’acqua per limitarne la fuoriuscita ed evitare ulteriori danni. Chiudi le finestre e le porte attraverso le quali l’acqua penetra dall’esterno.
2. Staccare la corrente: per precauzione, in caso di grandi quantità di acqua disattiva l’impianto elettrico così da evitare scosse.
3. Documentare il sinistro: prima di iniziare a risistemare fai foto o video del danno e anche della causa del sinistro.
4. Informare l’assicurazione: notifica il danno tempestivamente alla tua compagnia assicurativa. Se hai una polizza Generali puoi utilizzare il modulo online.
5. Limitare i danni: rimuovi l’acqua stagnante con una pompa o con un secchio. Area bene gli ambienti. Rimuovi i mobili o le attrezzature a rischio.
6. Riparazioni solo previa consultazione: incarica personale specializzato per le riparazioni solo dopo aver consultato l’assicurazione.
7. Raccogliere la documentazione: conserva tutte le fatture, ad esempio per i dispositivi di asciugatura o le misure d’urgenza come il pompaggio dell’acqua o l’impermeabilizzazione dei punti non stagni.

Quali sono le misure di protezione contro i danni causati dall’acqua?

I danni causati dagli elementi naturali non possono essere evitati, ma è possibile ridurre al minimo le conseguenze. Le misure preventive sono il modo migliore per tutelarsi.

Prevenire le inondazioni

Come forma di protezione contro le inondazioni, è possibile installare delle valvole antiriflusso in cantina per impedire l’ingresso di acqua dalla rete di canalizzazione. Anche disporre di finestre e porte a tenuta stagna nei seminterrati offre una certa protezione contro la penetrazione dell’acqua.

Protezione contro le tempeste

Metti in sicurezza gli oggetti mobili in caso di allerta meteo. Riavvolgi le tende da sole, fissa i mobili da giardino o portali all’interno. Anche le persiane e le tegole del tetto dovrebbero essere controllate regolarmente per verificarne il corretto fissaggio. Per ulteriori consigli di prevenzione in caso di maltempo consulta l’articolo del blog sulla protezione in caso di tempesta.

Sistemi di allerta e app meteo

Utilizza i servizi meteorologici e le app di allerta che ti avvisano in anticipo in caso di forte maltempo. Così guadagnerai tempo prezioso per proteggere la tua casa.