Quelle assurance paie en cas de dégât d’eau ?

L’assurance qui paie en cas de dégât d’eau dépend du sinistre concret et de la chose concernée. Important : vérifiez bien vos contrats car, en cas d’événement naturel par exemple, de nombreux dégâts ne sont assurés que si vous disposez d’une couverture complémentaire.

ouvre une assurance inventaire du ménage dégâts d’eau ?

L’assurance inventaire du ménage couvre les dommages causés aux biens meubles – comme le mobilier, les vêtements ou les appareils électroniques – lorsque ceux-ci ont été endommagés ou détruits par un dégât d’eau.

On distingue les dégâts d’eau normaux et ceux dus à des événements naturels.

Dégâts d’eau normaux

Les dégâts d’eau normaux peuvent être causés, par exemple, par des tuyaux éclatés, une machine à laver défectueuse ou un aquarium qui fuit. En principe, ils sont couverts par l’assurance inventaire du ménage, à condition toutefois que le sinistre soit soudain et ne résulte pas de tuyaux ou d’appareils trop vieux ou mal entretenus.

Exemples :

• Une rupture de canalisation dans la cuisine endommage votre mobilier et des appareils électroménagers
• Une machine à laver qui fuit provoque un dégât d’eau dans la cave

Dégâts d’eau dus à des événements naturels

Les dégâts d’eau dus à des événements naturels sont causés par des phénomènes naturels comme une inondation ou des hautes eaux. Ils ne sont assurés que si votre assurance inventaire du ménage inclut expressément une couverture contre les dommages naturels.

Exemple :

• Une violente pluie d’été inonde la cave et endommage des meubles et des appareils

Important : Il n’y a pas de cause assurée lorsque de l’eau pénètre par une fenêtre ouverte à la suite d’une pluie normale. De tels sinistres sont considérés comme pouvant être évités et ne sont donc pas couverts.

Quand un dégât d’eau est-il un dommage naturel ?

Une rupture de canalisation dans la cuisine ? Ce n’est pas un dommage naturel. La situation est différente lorsque de fortes précipitations inondent la cave. On entend par « dommages naturels » des dommages causés par les effets directs d’événements naturels. Par exemple :

• Inondation
• Hautes eaux
• Tempête
• Pression de la neige
• Tremblement de terre
• Glissement de terrain

Les dommages causés par des événements naturels font partie de la couverture de base de l’assurance inventaire du ménage. Un dégât d’eau dû à un tuyau non étanche, en revanche, n’est pas considéré comme un dommage naturel. Dans un tel cas, c’est l’assurance bâtiment et/ou l’assurance inventaire du ménage classique qui intervient.

Les dégâts d’eau et dommages dus aux tempêtes considérés comme des dommages naturels

Les sinistres dus à l’eau ou à une tempête ne sont pas tous automatiquement considérés comme des dommages naturels. Les scénarios suivants correspondent généralement à des dommages naturels.

Inondation causée par de fortes pluies

Une forte pluie ne donne pas toujours lieu à un sinistre assuré. Elle n’est considérée comme un dommage naturel que si elle provoque une inondation affectant directement le bâtiment. Par exemple, des masses d’eau peuvent engorger une canalisation. Si l’eau déborde alors en surface et s’infiltre dans le bâtiment, il s’agit d’un dommage naturel. En revanche, si la pluie pénètre à travers une fenêtre ouverte, l’assurance ne prend pas en charge le sinistre.

Hautes eaux d’un cours d’eau ou d’un lac

Lorsqu’un cours d’eau ou un lac dépasse son niveau habituel et provoque de ce fait un dégât d’eau dans un bâtiment, il s’agit clairement d’un dommage naturel.

Dommages dus aux tempêtes dans le jardin

Les dommages causés au mobilier de jardin, aux stores ou aux cabanes de jardin ne sont pas toujours couverts. Dans le domaine de l’assurance, on parle de tempête à partir d’une vitesse de vent de 75 km/h. Les dégâts dus à des vents plus faibles ne sont pas considérés comme des dommages naturels. Pour les sinistres provoqués par une tempête avérée sur des biens meubles situés à l’extérieur, c’est l’assurance inventaire du ménage qui intervient en principe.

Dommages dus à la grêle ou à la pression de la neige

Un toit arraché par des intempéries avec averse de grêle ou un balcon qui s’effondre sous la pression de la neige sont des cas classiques pour l’assurance bâtiment avec couverture des dommages dus à des événements naturels.

Qu’est-ce qui n’est pas assuré ?

Ne sont pas assurés en tant que dommages naturels :

• Les dommages causés par des eaux souterraines stagnantes
• L’humidité qui se développe lentement, par exemple en raison d’un problème d’étanchéité de la toiture provoquant l’apparition de moisissures
• Les sinistres dus à une négligence grave, par exemple une fenêtre ouverte

Ces cas ne sont pas considérés comme des dommages naturels, parce qu’ils ne résultent pas d’un événement naturel soudain et exceptionnel. Ils apparaissent progressivement, sont prévisibles ou auraient pu être empêchés par des mesures de précaution simples. C’est pourquoi ni l’assurance inventaire du ménage ni l’assurance bâtiment ne prennent en charge les coûts correspondants, à moins qu’une couverture complémentaire explicite n’ait été conclue.

Un dégât d’eau peut toucher n’importe qui, que vous soyez propriétaire ou locataire. Cette infographie montre les types de sinistres typiques et explique quelle assurance entre en jeu dans quel cas. Vous voyez ainsi en un coup d’œil quand une assurance inventaire du ménage, bâtiment ou dommages dus à des événements naturels entre en jeu et dans quels cas il n’y a pas de couverture.

Dégât d’eau : que faire ?

Lorsqu’un dégât d’eau survient, il faut agir vite. Vous aidez ainsi à limiter les dommages et à assurer un traitement rapide par l’assurance :

1. Couper l’arrivée d’eau : fermez immédiatement le robinet d’arrivée d’eau principal afin de limiter les fuites et d’autres dommages. Fermez les portes et les fenêtres par lesquelles l’eau pénètre de l’extérieur.
2. Couper le courant : en présence de grandes quantités d’eau, coupez le courant par précaution afin d’éviter les électrocutions.
3. Documenter les dommages : prenez des photos ou des vidéos du sinistre, y compris de sa cause, avant de commencer à déblayer.
4. Informer l’assurance : déclarez immédiatement le sinistre à votre assurance. Si votre assurance est Generali, nous vous recommandons d’utiliser le formulaire en ligne.
5. Limiter les dommages : pompez l’eau stagnante ou évacuez-la à l’aide d’un seau. Aérez bien les pièces. Enlevez les meubles ou les appareils risquant d’être endommagés.
6. Ne faire réparer qu’après consultation de l’assurance : demandez à une personne qualifiée d’effectuer les réparations, mais seulement après avoir consulté votre assurance.
7. Rassembler les justificatifs : conservez toutes les factures, par exemple pour les appareils de séchage ou les mesures d’urgence mises en place comme le pompage ou le colmatage des fuites.

Quelles mesures peut-on prendre pour se protéger des dégâts d’eau ?

Il est impossible d’empêcher les dommages naturels, mais vous pouvez en limiter les conséquences. Les mesures préventives sont la meilleure façon de bien se protéger.

Prévention des inondations

Pour vous protéger contre les inondations, installez des clapets anti-retour dans votre cave pour empêcher la pénétration d’eau de canalisation. Des portes et fenêtres étanches au sous-sol offrent également une certaine protection.

Protection contre les intempéries

En cas d’alerte aux intempéries, fixez les objets exposés au vent. Remontez les stores, attachez les meubles de jardin ou rentrez-les à l’intérieur. Nous vous recommandons aussi de vérifier régulièrement que vos volets et vos tuiles sont bien en place. Vous trouverez d’autres conseils préventifs en cas de tempête dans l’article de blog Protection contre les tempêtes.

Systèmes d’alerte et applications météo

Utilisez des services météo et des applications d’alerte qui vous préviennent à l’avance des risques d’intempéries. Vous gagnez ainsi du temps pour protéger votre domicile.