Die wichtigsten Fakten zur Säule 3a

• Sie dürfen jährlich nur einen bestimmten Maximalbetrag einzahlen. Dieser wird alle paar Jahre angepasst.
• In die Säule 3a einzahlen können Sie nur, wenn Sie erwerbstätig sind oder Arbeitslosengelder beziehen.
• Wenn Sie über das Pensionsalter hinaus arbeiten, dürfen Sie noch während maximal fünf Jahren in die Säule 3a einzahlen.
• Sie können sich das Geld aus der Säule 3a frühestens fünf Jahre vor dem regulären AHV-Alter auszahlen lassen (Frauen mit 59, Männer mit 60 Jahren).
• In Ausnahmefällen können Sie das Geld früher beziehen. Beispielsweise wenn Sie auswandern, sich selbständig machen oder Wohneigentum kaufen, das Sie selbst nutzen.

So sparen Sie mit der Säule 3a Steuern

• Den Betrag, den Sie in die Säule 3a einzahlen, können Sie von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen. Die aktuellen gesetzlichen Maximalbeträge finden Sie hier.
• Alle Zinsen aus der Säule 3a sind steuerfrei.
• Auf Ihr Guthaben in der Säule 3a müssen Sie keine Vermögenssteuer bezahlen.
• Erst wenn Sie das Geld aus Ihrer Säule 3a beziehen, müssen Sie es versteuern.

Säule 3a bei der Versicherung: Ihre Vor- und Nachteile

Ihre private Vorsorge mit der Säule 3a können Sie bei einer Versicherung oder einer Bank abschliessen. Welche Lösung sinnvoller ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. 

Mit einer Versicherung in der Säule 3a kombinieren Sie zwei wichtige Dinge: Sparen fürs Alter und Absichern von Risiken. Beim Sparen haben Sie zwei Möglichkeiten. Wenn Sie risikofrei sparen wollen, wählen Sie ein Angebot mit garantierter Höhe der Auszahlung am Vertragsende. Aufgrund der aktuell tiefen Zinsen und Garantien wird sich Ihr Guthaben aber nur wenig entwickeln. Wenn Sie auf einen Gewinn spekulieren möchten, investieren Sie besser in Anlagefonds ohne garantierte Ablaufleistung. In beiden Fällen wird Ihnen die Säule 3a helfen, allfällige Lücken in der Altersvorsorge zu schliessen.

Generali Tipp

Bei Produkten mit Anlagefonds zahlen Sie den Maximalbetrag nicht auf einmal in Ihre Säule 3a ein. Verteilen Sie ihn übers ganze Jahr hinweg. So profitieren Sie von verschiedenen Tageskursen und bezahlen insgesamt weniger für Ihre Wertpapiere. Man spricht dabei vom Cost-Average-Effekt.

Das sind die Generali Angebote

• Klassische Lebensversicherung: Sie sparen fürs Alter und versichern sich gleichzeitig für den Fall, dass Sie erwerbsunfähig werden oder sterben. Ihre jährliche Prämie wird zweifach eingesetzt: Ein Teil schützt Sie vor den genannten Risiken, der andere wird in Anlagefonds investiert. Die Lebensversicherung gibt es inklusive oder exklusive garantierter Ablaufleistung.
  
  
• Risikoschutz-Versicherung: Sie versichern sich für den Fall, dass Sie erwerbsunfähig werden oder sterben. Dieses Angebot ist die günstigere Variante, weil das Sparen wegfällt. Es geht hier in erster Linie darum, die genannten Risiken zu versichern.
  
  
• Erlebensfallversicherung: Hier liegt der Fokus auf dem Sparen, nur die Prämienbefreiung ist immer mitversichert. Investiert wird dieser Sparteil in Anlagefonds. Diese Versicherung gibt es inklusive oder exklusive garantierter Ablaufleistung.
  
  
• Digitale Säule 3a: Diese Lösung können Sie innerhalb weniger Minuten online eröffnen. Die Säule 3a von Generali bietet Ihnen flexible Einzahlungen, eine Sparbeteiligung und tiefe Kosten. Sie eignet sich für Personen, die schon eine Lebensversicherung haben und noch mehr Steuern sparen wollen, oder für Spareinsteiger.
  
  
• Zusatz der Prämienbefreiung: Es lohnt sich, die Prämienbefreiung bei Säule-3a-Angeboten mitzuversichern. Wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls erwerbsunfähig werden, bezahlt Generali Ihre Versicherungsprämie weiter. So bekommen Sie nach Vertragsende auf jeden Fall das garantierte Kapital. Dieser Risikoschutz ist bei Banken nicht erhältlich.

Ihr Geld ist bei all diesen Angeboten in sicheren Händen. Das komplette Kapital ist als gebundenes Vermögen geschützt, die Überwachung liegt bei der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA.

Generali Tipp

Bei allen Angeboten, die Sparen und Versichern kombinieren, bezahlen Sie während der ganzen Laufzeit dieselben Prämien. Sie wissen also genau, wie viel Sie Ihre Altersvorsorge bis zum Vertragsende kostet. Denn Generali ist die einzige Gesellschaft in der Schweiz, die die Prämien für die Erwerbungsunfähigkeitsrenten (Zusatzversicherung) über die ganze Laufzeit garantiert.

Sparen mit einer Fondspolice: Wie hoch ist Ihr Risiko?

Wenn Sie bei Ihrer Altersvorsorge mehr als nur den aktuell bescheidenen Zins bekommen möchten, entscheiden Sie sich am besten für eine Fondspolice ohne garantierte Ablaufleistung. Die Ablaufleistung ist der Betrag, den Sie erhalten, wenn die Versicherung ausläuft. Bei einer Fondspolice ohne Garantie hängt die Höhe dieses Betrags vom Börsenverlauf ab. Damit das Risiko trotzdem nicht zu gross wird, bieten wir Ihnen verschiedene Sicherheitsmechanismen an:

• Risikoverminderung am Ende der Laufzeit: Fünf Jahre vor Ablauf der Versicherung wird der Anteil an Aktien in Ihrer Anlage schrittweise reduziert.
  
  
• Breite Diversifikation in der Anlage: Wir investieren für Sie weltweit in über 5000 Einzeltitel.
  
  
• Weiterführung der Fondsanteile nach Ablauf der Versicherung: Diese Möglichkeit ist sinnvoll, wenn Sie auf die Risikoverminderung verzichtet haben und der Börsenkurs zum Zeitpunkt des Vertragsendes einbricht. Dann können Sie Ihre Fondsanteile im Rahmen eines sogenannten Fondsdepots weiterführen und in einem günstigen Moment verkaufen.
  
  
• Unsere Anlagemanagerinnen und -manager optimieren Ihre Fondsanteile laufend: Gegen Bezahlung eines fairen Preises können Sie sicher sein, dass Sie immer bestmöglich investiert haben.

Säule 3a bei der Bank: Ihre Vor- und Nachteile

Die Altersvorsorge mit der Säule 3a gehört bei praktisch allen Schweizer Banken zum Standardsortiment. Sie können flexibel einzahlen und zwischendurch aussetzen, wenn Ihnen das Geld fehlt. Sollten Sie mit der Bank oder den Konditionen nicht mehr zufrieden sein, wechseln Sie Ihr Guthaben einfach zu einem anderen Anbieter. 

Die Säule 3a bei der Bank gibt es als Sparkonto oder als Fondskonto. Das Sparkonto ist eine sichere Variante, die aber wenig Zinsen bringt. Unter Umständen reicht diese Variante nicht, um die Vorsorgelücke aus der 1. und der 2. Säule zu füllen. Bei einem Fondskonto legt die Bank Ihr Geld in Wertschriften an. Sie profitieren im Normalfall von höheren Renditen als beim Sparkonto.

Versicherung und Bank: Digitale Säule 3a von Generali

Unsere digitale Säule 3a kombiniert die Vorteile aus Versicherung und Bank. Diese Lösung können Sie innerhalb weniger Minuten online eröffnen. Die Säule 3a von Generali eignet sich für Personen, die mit der Altersvorsorge beginnen möchten. Sie entscheiden, wie viel Sie jährlich einzahlen wollen. So können Sie die Säule 3a
Ihrer Lebenssituation anpassen. Bei der Auszahlung sind Sie flexibel: Solange Sie im gesetzlichen Rahmen bleiben, können Sie Ihr Guthaben jederzeit beziehen.

Das sind die Vorteile der digitalen Säule 3a

• Ihre Einzahlungen stets im Griff: Sie können in unserem Kundenportal jederzeit einsehen, wie viel Sie bereits einbezahlt haben. Des Weiteren können Sie dort den Betrag oder den Rhythmus Ihrer Einzahlungen anpassen.
  
  
• Sollten Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall erwerbsunfähig werden, zahlen wir weiterhin bis zu CHF 3’000.– in die Säule 3a ein. Wenn nötig bis zur Pensionierung.
  
  
• Unsere Anlagemanagerinnen und -manager verwalten Ihr Geld aktiv und optimieren Ihre Investitionen laufend. Die Risikoverminderung ist automatisch eingeschlossen. Mit dieser günstigen Dienstleistung müssen Sie sich um nichts mehr kümmern.

Generali Tipp

Wenn Sie mehrere 3a-Konten führen, profitieren Sie von den unterschiedlichen Konditionen und Renditen der Anbieter. Zudem können Sie die Konti einzeln auszahlen lassen oder Ihr Geld gestaffelt erhalten. Wenn Sie nur ein 3a-Konto führen, werden Ihnen keine Teilbeträge ausbezahlt. Mit diesem Vorgehen sparen Sie je nach Kanton Steuern.

Sie entscheiden: Bank, Versicherung oder beides

Sie kennen nun die Vor- und Nachteile der verschiedenen Angebote in der Säule 3a. Ob Sie sich für das Produkt einer Versicherung, einer Bank oder eine Kombination aus beidem entscheiden, hängt ganz von Ihren persönlichen Bedürfnissen ab. 

Dabei spielt zum Beispiel Ihr Alter eine Rolle: Wenn Sie jung sind, sollten Sie flexibel bleiben. Schliesslich wissen Sie nicht, ob Sie im Berufsleben pausieren müssen, weil Sie z. B. ein Kind bekommen oder länger im Ausland arbeiten. In diesen Phasen dürfen Sie nicht in Ihre Säule 3a einzahlen. Ausserdem wird das Absichern von Risiken wie Krankheit oder Tod auch wichtig, wenn Sie sich selbständig machen. 

Wenn sich Ihre Lebensumstände mit der Zeit verändern, sollten Sie Ihre Säule 3a entsprechend anpassen können. Wer Mühe hat, im Alltag Geld zu sparen, schafft mit einer automatischen Prämienzahlung (per LSV, Debit Direct oder Dauerauftrag) Verbindlichkeit zum Sparen.

Generali Tipp

Sind Sie unsicher, welche Vorsorgelösung für Sie die optimale ist? Lassen Sie sich von unseren Expertinnen und Experten beraten. Sie analysieren Ihre Situation in einem persönlichen Gespräch und zeigen Ihnen passende Angebote auf. Für eine Beratung melden Sie sich telefonisch unter 0800 881 882.