Selbstbewohntes Wohneigentum ist eine Immobilie, die von der Eigentümerin oder vom Eigentümer selbst genutzt wird. In der Schweiz ist das meist ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung.

• Gebäudeversicherung: Diese Versicherung schützt Ihr Wohneigentum in der Schweiz vor den finanziellen Folgen von Schäden, die z. B. durch Feuer, Sturm oder Hagel am Gebäude selbst entstehen können. Die Versicherung übernimmt die Reparatur- oder Wiederherstellungskosten.
• Rechtsschutzversicherung: Sie bietet Schutz, falls es zu Streitigkeiten oder rechtlichen Auseinandersetzungen im Zusammenhang mit Ihrer Immobilie kommt.
• Hausratversicherung: Damit sichern Sie Ihre Wohneinrichtung und persönliche Gegenstände gegen Schäden und Diebstahl ab.

• Im Todesfall kann das Wohneigentum je nach Vereinbarung verschiedene Schicksale haben. Das Wohneigentum ist Teil der Erbmasse und gehört in die Nachlassplanung.
• Hat die verstorbene Person ein Testament hinterlassen, werden die darin enthaltenen Anweisungen zum Wohneigentum umgesetzt. Im Testament kann die oder der Verstorbene festgelegt haben, wer das Wohneigentum erben soll, ob es verkauft werden soll oder wie die Aufteilung unter den Erbinnen und Erben erfolgen soll.
• Ist kein Testament vorhanden, greift die gesetzliche Erbfolge. Das Wohneigentum wird dann unter den gesetzlichen Erbinnen und Erben aufgeteilt, z. B. Ehepartnerin oder -partner, Kinder oder andere Verwandte.
• Wenn mehrere Personen ein Haus oder eine Wohnung erben, können sie es gemeinsam nutzen oder verkaufen und den Erlös aufteilen. Übernimmt eine Person die Immobilie, müssen die anderen Erbinnen und Erben ausbezahlt werden. Das kann in manchen Fällen ein finanzielles Problem darstellen .
• Die Nachlassplanung mit Wohneigentum kann komplex sein. Lassen Sie sich professionell beraten, um Streitigkeiten zu vermeiden.

Vorbezug Pensionskasse für Wohneigentum in der Schweiz:

• Ja, in der Schweiz gibt es zwei Möglichkeiten, die Pensionskasse für die Finanzierung von Wohneigentum zu nutzen: Vorbezug und Verpfändung.
• Vorbezug für Wohneigentum: Unter bestimmten Bedingungen können Sie Kapital aus der Pensionskasse für den Hauskauf vorbeziehen. Das hat aber negative Folgen für Ihren Versicherungsschutz und Ihre Rente nach der Pensionierung.
• Verpfändung der Pensionskasse: Sie können das BVG-Guthaben als Sicherheit für Ihre Hypothek verwenden, indem Sie es als Pfand bei der Bank  hinterlegen. Der Versicherungsschutz und die Rente bleiben davon unberührt.
• Auch die Ersparnisse in der 3. Säule können Sie für Wohneigentum nutzen. Für die Finanzierung können Sie Kapital aus Ihrer Säule 3a beziehen.

• Sie können maximal 10% des Kaufpreises mit Mitteln aus der 2. Säule abdecken, also die Hälfte des benötigten Eigenkapitals. 
  
• Sie dürfen die Pensionskassengelder für den Bau, den Kauf, die Renovation oder die Amortisation der Hypothek Ihres selbstbewohnten Wohneigentums nutzen.
• Ferienhäuser sind Wohneigentum, das als Zweitwohnsitz oder für Freizeit und Ferien genutzt wird. Für die Finanzierung eines Ferienhauses ist kein Vorbezug aus der Pensionskasse möglich, da es sich nicht um Ihren Hauptwohnsitz handelt.
• Bauland ist ein unbebautes Grundstück, auf dem Wohneigentum gebaut werden darf. Ohne bewilligtes Bauprojekt können Sie hier keinen Vorbezug aus der Pensionskasse zur Finanzierung nutzen.

Nachlassplanung mit Wohneigentum:

• Wohnkanton: Die Erbschaftssteuer ist kantonal geregelt. Die Steuersätze und Freibeträge sind von Kanton zu Kanton unterschiedlich.
• Verwandtschaftsgrad: Der Grad der Verwandtschaft zwischen der Erblasserin oder dem Erblasser und den Erbinnen und Erben ist ein entscheidender Faktor für die Berechnung der Erbschaftssteuer. Informieren Sie sich über die spezifischen Regelungen und Steuersätze in Ihrem Kanton. In einigen Kantonen profitieren enge Familienangehörige wie Ehepartnerin oder -partner und direkte Nachkommen von Steuerbefreiungen oder reduzierten Steuersätzen. Meistens gibt es Freibeträge, bis zu denen keine Steuer anfällt.
• Partnerschaft: In Bezug auf die Nachlassplanung ist es relevant, ob Sie in einer Ehe oder im Konkubinat leben. Informieren Sie sich über das Erbrecht, Pflichtteile und Erbschaftssteuern.