Grundsätzlich gilt: Die Säule 3a ist sowohl bei einer Versicherung als auch bei einer Bank eine sinnvolle Lösung. Denn Sie sorgen damit nicht nur fürs Alter vor, sondern sparen auch Steuern. Die Einzahlungen, die Sie tätigen, können Sie von Ihrer Einkommenssteuer abziehen. Sie müssen die Ersparnisse erst versteuern, wenn Sie sich das Geld auszahlen lassen. Dieser Steuersatz ist niedriger als der normale.

Säule 3a bei einer Bank

Die Säule 3a gehört bei praktisch allen Schweizer Banken zum Standardangebot. Der Vorteil: Sie können flexibel einzahlen und zwischendurch aussetzen, wenn Ihnen das Geld fehlt. Sollten Sie mit der Bank oder den Konditionen nicht mehr zufrieden sein, transferieren Sie Ihr Guthaben einfach zu einem anderen Anbieter. 

Die Säule 3a bei der Bank gibt es als Sparkonto oder als Fondskonto:

• Das Sparkonto ist eine sichere Variante, die aber wenig Zinsen bringt. Unter Umständen reicht diese Variante nicht, um die Vorsorgelücke aus der 1. und 2. Säule zu füllen.
• Bei einem Fondskonto legt die Bank Ihr Geld in Wertschriften an. Sie profitieren im Normalfall von höheren Renditen als beim Sparkonto.

Für wen eignet sich diese Lösung?

Die Säule 3a bei einer Bank eignet sich für alle, die einfach und flexibel vorsorgen möchten und dabei den Fokus aufs reine Sparen legen wollen. Gerade für junge Erwachsene ist das oft eine gute Lösung.

Säule 3a bei einer Versicherung

Bei einer Versicherung gibt es die Säule 3a meist in Kombination mit einer Risikoschutzversicherung. Das heisst: Sie können fürs Alter sparen und sich gleichzeitig gegen Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Todesfall absichern. Die Prämien für die Versicherung werden wie Einzahlungen in die Säule 3a gehandhabt. Sie können diese Prämieneinzahlungen ebenfalls von den Steuern abziehen – so sparen Sie insgesamt noch mehr.

Für wen eignet sich diese Lösung?

Die Säule 3a bei einer Versicherung eignet sich für alle, die ihr Sparziel unter allen Umständen erreichen wollen und sich zusätzlich gegen finanzielle Risiken wie Erwerbsunfähigkeit oder Tod absichern möchten. Der Risikoschutz ist wichtig, wenn Sie zum Beispiel eine Familie gründen oder sich selbstständig machen.

Generali Tipp
Es macht durchaus Sinn, mehrere Säulen 3a zu haben – bei einer Versicherung und/oder einer Bank. Der Vorteil: Sie können Ihr Geld gestaffelt auszahlen lassen und müssen so Ihre Ersparnisse nicht gleichzeitig versteuern. Wir empfehlen einen Betrag von maximal CHF 40’000 bis CHF 60’000 pro 3a-Konto.

Insgesamt dürfen Sie die jährlichen Einzahlungen aber nicht überschreiten. Informieren Sie sich über die aktuellen gesetzlichen Maximalbeträge.

Unsere flexible Säule 3a: das Beste aus Versicherung und Bank kombiniert

Mit unserer Säule 3a haben Sie die Vorteile aus Versicherung und Bank kombiniert: Flexibilität und Risikoschutz. Gerade wenn Sie jung sind, ist Flexibilität wichtig. Sie wissen nicht, was die Zukunft bringt – ob Sie im Berufsleben pausieren, weil Sie ein Kind bekommen, oder ob Sie länger im Ausland arbeiten oder reisen gehen. Bei uns entscheiden Sie, wie viel Sie einzahlen und wann Sie einzahlen.

Säule 3a online eröffnen bei Generali

Unsere Säule 3a können Sie innerhalb weniger Minuten online eröffnen – ganz ohne Papierkram. Über das Kundenportal haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr 3a-Konto, können die Wertentwicklung verfolgen und Zahlungen tätigen. Ausserdem erhalten Sie für nur CHF 8 im Monat eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Falls Sie erwerbsunfähig werden, sparen wir für Sie weiter.