Il s’agit de l’âge auquel vous souscrivez une assurance. Certaines couvertures ne sont valables que pour un âge d’entrée minimal ou maximal.

Dans le cas d’une assurance à la valeur totale, la valeur totale et actuelle d’un bien est assurée. Si un événement se produit, par exemple un incendie ou un vol, l’assurance paiera suffisamment pour remplacer entièrement l’objet assuré ou le restaurer. Cela suppose que vous assuriez réellement la valeur totale de cet objet, sans quoi on parle de sous-assurance. Les assurances en valeur totale sont souvent souscrites pour des bâtiments.

Avec une assurance casco, vous pouvez assurer certains dommages à votre véhicule. On fait la distinction entre la casco partielle, la casco collision et la casco intégrale :

• Casco partielle : dommages qui ne sont pas causés par vous-même. Par exemple, la grêle, les incendies, les vols, les dégâts causés par des fouines, etc.
• Casco collision : dommages causés par vous-même lors d’une collision.
• Casco intégrale : lorsque vous disposez à la fois de la casco partielle et de la casco collision, on parle alors d’assurance casco intégrale. 

Vous pouvez subvenir à vos besoins pendant votre retraite avec l’assurance d’épargne. Vous cotisez régulièrement au pilier 3a ou au pilier 3b. Nous plaçons cet argent dans des fonds pour vous dans le but de générer un rendement. Lorsque vous souscrivez une assurance d’épargne, vous pouvez décider du niveau de risque que vous souhaitez prendre dans le cadre de vos investissements. Nous plaçons alors votre argent en respectant ce niveau. Lorsque vous atteignez l’âge de la retraite, nous vous versons votre avoir et vos éventuels gains.

Le terme « assurance de prévoyance » fait référence à une assurance qui vous permet de vous prémunir financièrement contre d’éventuels risques ou événements futurs de la vie. L’assurance-vie en fait partie.

L’assurance de rentes en Suisse repose sur le principe des trois piliers. La prévoyance publique et la prévoyance professionnelle sont obligatoires, tandis que le troisième pilier est facultatif. Dans le troisième pilier, vous épargnez un capital de prévoyance privé qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie à la retraite. 

On appelle assurance pour compte une assurance que l’on souscrit pour le compte d’une autre personne. Dans un tel cas, la personne qui signe le contrat n’est donc pas la personne assurée. 

C’est ainsi que nous désignons les assurances qui sont également valables à l’étranger. Lorsque vous planifiez un voyage, vous devez impérativement vérifier dans quels pays vos assurances sont valables. Si elles ne le sont qu’en Suisse, vous pouvez étendre leur champ d’application ou souscrire une assurance complémentaire. 

Il existe essentiellement deux types d’assurance-vie : l’assurance-vie risque pure et l’assurance-vie mixte. Cette dernière est très prisée, car elle permet de se prémunir contre des risques tout en épargnant. Si vous décédez ou si vous vous retrouvez en incapacité de gain, les membres de votre famille ou vos proches seront protégés financièrement. Vous pouvez aussi épargner et planifier votre retraite grâce à une assurance-vie mixte. 

Il est possible d’associer une assurance-vie risque à une assurance d’épargne. Dans ce cas, vous épargnez dans le pilier 3a ou dans le pilier 3b pour votre retraite et vous vous assurez en même temps contre les risques de décès et d’incapacité de gain, si quelque chose devait vous arriver.

L’assurance-vie risque inclut une assurance décès et une assurance incapacité de gain. Elle vous prémunit contre le risque de décès ou si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une maladie ou d’un accident. Dans ce cas, vous ou vos proches percevrez la somme assurée. 

Ce terme nous désigne en tant que compagnie d’assurances. En tant qu’assureur, nous fournissons des assurances à nos preneuses et preneurs d’assurance.

Nous désignons sous ce terme les services mis à disposition pour vous aider 24 heures sur 24 en cas d’urgence. Par exemple, le service de dépannage, les renseignements médicaux par téléphone ou encore l’organisation du rapatriement depuis un pays étranger.

Vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile afin de pouvoir circuler avec votre voiture sur la route. L’attestation d’assurance prouve que vous en possédez une. Nous envoyons cette attestation au service des automobiles pour que votre voiture soit immatriculée. Il existe également des attestations d’assurance pour d’autres types d’assurance, comme l’assurance responsabilité civile, la responsabilité civile des chasseurs, la responsabilité civile des propriétaires de chiens, etc.

Pour en savoir plus, consultez notre FAQ. 

Un avis de couverture est une confirmation que nous prenons en charge votre sinistre entièrement ou en partie. Pour recevoir un avis de couverture, vous devez déclarer le sinistre auprès de nous. Nous vérifierons alors s’il est pris en charge ou non. 

L’avoir de rendement est un montant qui s’accumule grâce aux gains de l’assurance de prévoyance Flex. Cette partie de l’avoir se forme lorsque nous, votre assureur, investissons avec succès votre argent. 

L’avoir de sécurité correspond à la partie de l’assurance de prévoyance Flex rémunérée à taux fixe. Vous pouvez donc avoir la certitude que votre avoir augmentera comme prévu, contrairement à la part de fonds, qui est négociée en bourse. L’avoir de sécurité se compose des parts d’épargne de vos primes et des intérêts qui s’accumulent au fil du temps sur cet avoir. 

L’avoir en fonds correspond à la valeur actuelle de vos parts de fonds. Cette valeur se compose des éléments suivants :

• Le montant que vous versez régulièrement (parts d’épargne)
• Les gains, les intérêts ou les distributions
• Les bénéfices et pertes de cours

La valeur de l’avoir en fonds peut fluctuer parce qu’elle dépend de l’évolution des marchés financiers. D’éventuels gains réalisés par le passé ne sauraient garantir d’éventuels gains futurs.

Il s’agit de biens meubles ne faisant pas partie d’un bâtiment tels que des véhicules ou des appareils. Le contraire des biens mobiliers est les biens immobiliers, par exemple les bâtiments.

Ce caculateur vous permet de savoir combien vous paieriez pour une assurance spécifique. Sur notre site web, vous trouverez un tel calculateur pour la majeure partie des assurances.

La calomnie consiste à faire de fausses allégations qui portent atteinte à l’honneur de quelqu’un.

Il s’agit de la somme d’argent dont vous disposez pour une finalité particulière. Le terme capital est souvent utilisé pour désigner la somme qu’on souhaite placer ou investir. 

Le capital en cas de vie correspond à la somme que nous vous versons si vous « survivez » au terme de la durée du contrat de votre assurance-vie, autrement dit, si vous ne décédez pas avant la fin de cette durée. Ce montant convient idéalement pour la prévoyance vieillesse privée.

Vous avez besoin de cette carte lorsque vous conduisez un véhicule en Europe (hors de Suisse). Elle prouve que vous disposez d’une assurance responsabilité civile pour votre véhicule. Sans elle, vous ne pouvez pas prendre la route à l’étranger. En Suisse, les assureurs fournissent cette attestation directement au service des automobiles.

Pour en savoir plus, consultez notre FAQ. 

Si vous ne payez pas vos primes après avoir reçu une sommation de notre part, vous perdez alors votre couverture d’assurance. Votre couverture est donc suspendue et vous devez régler vos dommages éventuels vous-même. Dès que vous réglez votre prime, frais de rappel inclus, vous bénéficiez à nouveau de votre assurance.

Une cession consiste à changer de preneuse ou de preneur d’assurance. Une telle opération est possible dans la prévoyance libre (pilier 3b). Dans ce cas, vous cédez votre assurance à une autre personne qui reprend votre police et qui devient alors la preneuse ou le preneur d’assurance.

On parle essentiellement de changement de propriétaire lorsqu’il s’agit d’un bien immobilier. Une telle opération se produit lorsque vous cédez un bien qui vous appartient à quelqu’un d’autre, par exemple lors d’une vente ou d’un héritage. Vous devez payer des impôts lors de tout changement de propriétaire. 

La classe de type d’un véhicule a une influence sur le montant de la prime d’assurances : les véhicules disposant d’une classe de type basse sont moins chers. Une classe de type se base sur l’ensemble des accidents et sinistres subis par un type de véhicule.

Dans le cadre d’une assurance-vie ou d’une assurance d’épargne, vous pouvez indiquer des bénéficiaires. Ces personnes reçoivent l’argent de votre assurance si vous venez à décéder. Les bénéficiaires sont généralement des membres de votre famille, par exemple votre partenaire de vie ou vos enfants. Toutefois, vous pouvez également désigner des partenaires commerciaux comme bénéficiaires.

Pour chaque assurance que vous souscrivez, vous recevez des conditions générales d’assurance (CGA). Ces CGA contiennent des informations importantes concernant votre assurance. Par exemple, les dommages assurés et non assurés, la marche à suivre en cas de sinistre, ou encore la manière et le moment opportun pour résilier une assurance. Important : si votre police contient des conditions dites « particulières », celles-ci s’appliquent à la place des CGA. Les CGA ne sont déterminantes que si rien d’autre n’est précisé dans votre police.

En parallèle des conditions générales d’assurance ou des conditions particulières, il se peut que vous receviez des conditions complémentaires. Celles-ci couvrent des aspects additionnels qui sont importants dans votre cas, mais qui ne sont pas mentionnés dans les autres conditions. 

Votre police peut contenir des conditions dites « particulières ». Elles sont différentes des conditions générales d’assurance. C’est pourquoi ces conditions particulières sont indiquées dans votre police. Par exemple, il peut s’agir d’informations sur un rabais de fidélité ou un supplément de prime si, dans votre cas, le risque est plus élevé que la moyenne.

C’est l’appellation qui désigne des bâtiments qui ne sont pas permanents et qui n’ont pas de liaison fixe avec le sol, par exemple des abris de jardin, des clapiers ou des baraquements. 

Un cours de rachat correspond au prix auquel les parts d’un fonds sont rachetées. Ce cours représente la valeur actuelle d’une part de fonds. Generali calcule et actualise la valeur le premier jour de chaque mois.

Il s’agit d’une personne qui vous conseille sur le thème des assurances et vous propose des offres adaptées. C’est également ce que font nos propres conseillères et conseillers en assurance. La différence est qu’un courtier, ou une courtière, n’est pas lié à une compagnie d’assurances. Il ou elle recherche des offres adaptées pour ses clientes et clients auprès de différents prestataires. On appelle souvent les courtiers des « brokers ». 

Une couverture représente la protection que votre assurance vous offre face à certains risques et dommages. S’il est indiqué dans votre police qu’un cas concret de sinistre est couvert, nous prendrons alors généralement en charge les frais associés. Par exemple, dans une assurance auto, il peut y avoir des couvertures pour les collisions ou les dommages de parking. Dans une assurance-vie, la couverture est souvent un montant du capital-décès ou une rente d’incapacité de gain.

Lors d’une couverture au 1er risque, vous convenez avec nous d’une somme d’assurance pour le cas où un bien venait à être détérioré. Souscrire une telle assurance est judicieux lorsque la valeur d’assurance ne peut pas être établie à l’avance. De cette manière, vous ne prenez pas le risque d’être sous-assuré et de voir votre prestation réduite. 

Un créancier est une personne ou une entreprise qui peut exiger le paiement d’une prestation ou un versement d’une autre personne (le débiteur). Si vous souhaitez par exemple financer l’achat de votre propre logement et contracter une hypothèque, la banque sera votre créancier. Il peut arriver que des créanciers exigent une garantie. Dans ce cas, vous pouvez par exemple mettre en gage votre assurance-vie auprès de la banque. Celle-ci pourra alors utiliser votre somme d’assurance si vous ne pouvez pas vous acquitter de la créance.

La déduction pour risque d’intérêt correspond aux coûts auxquels nous sommes exposés en tant qu’assurance si nous enregistrons des pertes à cause de hausses des taux d’intérêt, par exemple, parce que nous devons rembourser de l’argent ou que nous sommes contraints de modifier nos placements.

Un détroussement est une agression au cours de laquelle quelqu’un vous menace et vous vole des effets personnels. Un détroussement peut survenir dans la rue ou chez vous.

Lorsque vous souscrivez une assurance, nous avons l’obligation, en tant qu’assureur, de vous fournir toutes les informations importantes. Cela inclut, par exemple, les conditions générales d’assurance. Ces informations vous permettent de mieux comprendre votre assurance. Vous avez également l’obligation de nous fournir certaines informations importantes. C’est ce que l’on appelle l’obligation de renseigner.

Il s’agit de dégâts occasionnés dans des champs, des pâturages ou d’autres zones agricoles. Dans la plupart des cas, des animaux sauvages ou des cas de force majeure tels qu’une tempête en sont à l’origine.

Un dommage de parking est un dégât à votre véhicule en stationnement causé par une personne inconnue. Cela ne concerne donc pas les dommages que vous causez vous-même lorsque vous garez votre véhicule. 

Il s’agit de dommages causés par la chaleur dans un endroit confiné, par exemple lorsque des cendres de cigarettes chaudes font un trou dans votre canapé. Les dommages de roussissement ne peuvent pas être causés par un incendie ou par le feu.

On désigne par ce terme un objet endommagé que l’on peut encore réparer. On peut parler de dommage partiel lorsque la réparation d’un bien coûte moins cher que ce que vous devriez dépenser pour le racheter. 

Lorsque la réparation d’un objet n’en vaut plus la peine financièrement, nous considérons qu’il s’agit d’un dommage total. Par exemple, vous avez un accident et la réparation de votre voiture coûterait plus cher que sa valeur actuelle. Ou votre canapé a des marques de brûlures en raison d’un incendie, et le faire garnir à nouveau coûterait plus cher que sa valeur actuelle. Si la réparation n’en vaut plus la peine, nous vous verserons la valeur actuelle de l’objet.

Un droit à une rente signifie qu’une personne a le droit de percevoir une rente, par exemple, parce qu’elle a payé des primes à son assurance pendant une période convenue. Vous avez droit à une rente, par exemple, à l’âge de votre départ à la retraite ou si certains événements de la vie surviennent, comme une invalidité.

Le droit aux prestations correspond à ce à quoi vous avez droit en cas de sinistre. Par exemple, vous avez droit à une certaine somme que nous vous versons pour couvrir votre sinistre.

Il s’agit d’un impôt sur les primes d’assurance. Il est fixé par la Confédération. Nous vous facturons ce montant sur la facture de prime et le versons ensuite à la Confédération. Il n’y a pas de droit de timbre pour les assurances-vie à primes régulières ni pour les assurances maladie, accident, invalidité et chômage.

Vous devez payer votre prime annuellement, à la date d’échéance principale indiquée dans votre police. 

Dans le monde de l’assurance, le terme « effets » revêt deux acceptions typiques :

• Des biens personnels et meubles appartenant à quelqu’un. Il peut par exemple s’agir d’objets que vous transportez dans votre voiture, tels qu’une veste, un ordinateur portable ou une valise.
• Il peut également s’agir de titres tels que des actions, des obligations, des lettres de gage, des certificats d’investissement ou des certificats d’options.

Si une personne fait croire à un dommage ou le cause intentionnellement afin de recevoir de l’argent, il s’agit d’une fraude à l’assurance. Par exemple, si une personne met le feu à son logement et perçoit de l’argent de son assurance pour cela. Ou encore, si une personne en bonne santé simule une maladie et reçoit des indemnités journalières en cas de maladie. En commettant une fraude à l’assurance, la personne porte également préjudice à tous les autres preneurs d’assurance. C’est pourquoi nous combattons la fraude à l’assurance par tous les moyens.

ETF signifie « Exchange Traded Fund » ou fonds négocié en bourse en français. Un ETF est un fonds de placement continuellement négocié en bourse.

Il s’agit du terme d’usage dans le secteur des assurances pour désigner les catastrophes naturelles. Cela comprend notamment les inondations, les chutes de pierres, les tempêtes, la grêle, les glissements de terrain, les avalanches, etc. Vous avez la possibilité de vous assurer contre les dommages causés par les catastrophes naturelles.

Si vous voulez souscrire une assurance maladie complémentaire ou une assurance-vie, vous devez tout d’abord réaliser un examen de santé. Si la probabilité que vous ayez besoin de la couverture de cette assurance dans un avenir proche est supérieure à la moyenne, la prime devient alors plus élevée. Nous sommes également susceptibles d’exclure certaines maladies de notre prestation. Ou de refuser de vous assurer, car la prime serait trop chère.

Si Generali réalise plus de bénéfices pendant la durée de votre contrat que ce que nous avons calculé, elle enregistre un excédent qu’elle partage avec ses clientes et ses clients. Nous versons une participation aux excédents au terme de la durée d’une assurance-vie. 

Dans le cas d’une exclusion générale, nous convenons avec vous que vous n’êtes pas légalement responsable d’une faute particulière. Cela ne s’applique toutefois qu’aux erreurs commises par imprudence ou inadvertance. Si vous commettez une erreur intentionnellement, elle ne peut pas être exclue.

En tant qu’assurance, nous avons le droit d’exclure certaines prestations dans votre contrat. En cas de sinistre, nous n’avons alors pas l’obligation de payer ces prestations. Par exemple, nous pouvons exclure un dégât d’eau de l’assurance inventaire du ménage. Cela doit être établi dans le contrat.

Nous prenons vos primes en charge en cas de perte de salaire à la suite d’une maladie ou d’un accident qui vous empêche de travailler. Vous évitez ainsi une charge financière importante tout en gardant une bonne couverture. L’exonération du paiement des primes peut être incluse dans les assurances de prévoyance.

Un feu utilitaire est un feu qu’on allume délibérément dans un endroit prévu à cet effet comme une cheminée ou un gril.  

Un fonds de placement est un instrument d’investissement géré par des spécialistes. Les cotisations des épargnantes et épargnants sont réparties le plus largement possible dans le cadre de la répartition des risques, aussi appelée diversification. Chaque fonds respecte une stratégie de placement spécifique, qui accorde par exemple une importance particulière aux actions, à l’immobilier ou au développement durable.

Lorsque vous souscrivez une assurance, nous devons assumer certains coûts. Par exemple, parce que nous devons préparer une offre, établir la police et payer des commissions de courtage. C’est ce que l’on appelle les frais d’acquisition. La plupart du temps, ils sont déjà inclus dans les primes que vous payez pour votre assurance. 

La franchise est le montant que vous devez payer en cas de sinistre. Si vous optez pour une franchise élevée, vos primes diminueront. Et si la franchise est basse, vous paierez une prime plus élevée. 

Lorsque vous recevez une garantie de paiement de notre part, cela signifie que nous prenons définitivement en charge les frais de votre cas de sinistre. Par exemple, si votre voiture a été endommagée dans un accident, le garage qui se charge de la réparer souhaite recevoir auparavant une garantie de paiement pour s’assurer que les frais seront pris en charge. 

En Suisse, si vous gagnez ou possédez de l’argent, vous devez payer des impôts sur cette somme. Si vous souscrivez votre assurance-vie dans le pilier 3a, ce montant n’est assujetti à l’impôt que lorsqu’il vous est versé. Vous pouvez déduire vos primes de votre revenu imposable pendant la durée contractuelle de votre assurance-vie. Le pilier 3b ne s’accompagne toutefois d’avantages fiscaux que dans certains cantons.

Vous trouverez de plus amples informations dans notre FAQ. 

Une personne est en incapacité de gain lorsqu’elle est entièrement ou partiellement incapable de subvenir à ses besoins. L’assurance invalidité (AI) définit le degré de l’incapacité de gain.

L’indice suisse de l’inventaire du ménage indique l’évolution de la valeur des biens d’un ménage en raison de l’inflation. Des articles tels que des appareils électriques, des meubles ou des vêtements font partie de l’inventaire du ménage. Cet indice vous évite de vous retrouver subitement en situation de sous-assurance, car l’inventaire de votre ménage vaut bien plus qu’à la date à laquelle où vous avez souscrit l’assurance. Si l’indice augmente, la somme assurée et donc votre prime augmentent automatiquement. L’Association Suisse d’Assurances publie une fois par an l’indice de l’inventaire du ménage. Vous le trouverez sur votre décompte de prime.

Une personne est considérée comme invalide si elle ne peut plus travailler, entièrement ou partiellement, à cause d’un problème de santé causant des troubles physiques, psychologiques ou mentaux. Peu importe toutefois que la personne en souffre depuis sa naissance ou qu’une maladie ou un accident en soit à l’origine. D’après l’assurance invalidité (AI), l’incapacité de gain doit être permanente ou se prolonger sur une longue période (au moins un an). 

Une lacune de couverture signifie que votre couverture d’assurance ne suffit pas à couvrir l’ensemble des frais associés à un sinistre. Vous pouvez y être confronté si certains risques ne sont pas inclus dans votre police ou si votre somme d’assurance est plus basse que le montant maximal des dommages éventuels.

Il existe une lacune de prévoyance si vous avez besoin de plus d’argent que ce que vous percevez au titre de l’AVS (1^er pilier) et de la caisse de pensions (2^e pilier) pour subvenir à vos besoins à la retraite. En règle générale, les pensions de ces deux premiers piliers couvrent environ 60% de votre dernier salaire. Autrement dit, vous souffrez d’une lacune de prévoyance de 40%, que vous pouvez combler grâce à la prévoyance privée (pilier 3a). 

Il s’agit du montant maximal que l’assurance peut verser en cas de sinistre. La limite d’indemnité est indiquée dans votre police d’assurance. Elle peut être établie de diverses manières, par exemple sous la forme d’un montant fixe, d’un pourcentage ou d’un nombre de prestations par an. 

Avec une mise en gage, votre créancier obtient une garantie dans le cas où vous seriez incapable de payer l’argent ou la prestation que vous lui devez. Cette sécurité peut être constituée d’objets de valeur, d’actions, d’espèces ou même d’une assurance-vie. Votre assurance-vie peut par exemple servir de garantie à la banque si vous souhaitez financer l’achat de votre propre logement. Celle-ci pourra alors utiliser votre somme d’assurance si vous ne pouvez pas vous acquitter de la créance.

Le mobilier désigne l’ensemble de vos meubles et de vos objets mobiliers présents dans votre appartement ou votre maison. Il s’agit donc de tout ce qui tomberait si vous pouviez renverser votre maison. Le mobilier peut être assuré par l’assurance inventaire du ménage.

En temps normal, les conditions d’assurance ne peuvent pas être modifiées pendant la durée du contrat. Toutefois, certaines situations peuvent entraîner la modification des conditions. C’est notamment le cas si une loi change.

Vous protégez vos proches en cas de décès en souscrivant une assurance-vie risque. Si vous décédez, vos survivants percevront un montant fixe appelé montant du capital-décès.

Le montant couvert est le montant maximal que nous vous versons en cas de sinistre. 

Une personne fait preuve de négligence grave lorsqu’elle aurait pu éviter une action en faisant preuve de bon sens. Un autre mot pour cela serait l’imprudence. Par exemple, passer au feu rouge à un croisement est une négligence grave. Ou encore, ne pas fermer à clé la porte de sa maison.

Le numéro de valeur peut être notamment utilisé pour identifier des titres en Suisse. Il est également appelé numéro d’identification de titres. Au niveau international, ce numéro d’identification est connu sous le sigle ISIN (International Securities Identification Number). 

ISIN signifie International Securities Identification Number. Il s’agit d’un numéro d’identification international de titres. Il est utilisé dans le monde entier pour identifier des titres. Le numéro de valeur est utilisé en Suisse. 

Une obligation peut être décrite comme un devoir à accomplir pour votre propre bien. Vous n’êtes pas contraint de faire quelque chose. Mais si vous ne le faites pas, cela peut avoir des conséquences négatives pour vous. Par exemple, si vous faites face à un sinistre, vous devez nous le déclarer immédiatement. Mais personne ne vous y contraint. Si vous ne déclarez le sinistre ou les éventuels dommages consécutifs que plus tard, il se peut que nous ne les prenions en charge que partiellement, voire pas du tout.

Si un dommage survient, vous devez faire en sorte qu’il ne s’aggrave pas. C’est une obligation qui vous incombe. Si le dommage s’aggrave alors que vous auriez pu l’éviter, nous sommes susceptibles de ne pas prendre en charge la totalité des frais. Par exemple, si vous ne faites pas remplacer immédiatement la vitre de votre voiture après qu’elle s’est brisée, la pluie peut détériorer l’intérieur de votre véhicule.

Lorsque vous souscrivez une assurance ou déclarez un sinistre, nous avons besoin de certaines informations de votre part. Vous avez l’obligation de nous les communiquer. Par exemple, des informations sur votre état de santé, des constats d’accidents, des certificats médicaux ou des expertises. Cela est nécessaire pour que nous puissions déterminer votre prime d’assurances et vérifier si nous pouvons prendre en charge un éventuel sinistre.

En plaçant son argent dans un fonds, l’investisseuse ou l’investisseur achète des parts de fonds. La part de fonds est la plus petite unité de la fortune d’un fonds. 

Le pilier 3a est la prévoyance liée qui vous permet d’épargner pour votre retraite. « Lié » signifie que vous ne percevrez l’argent que lorsque vous aurez atteint l’âge de la retraite. Vous pouvez vous servir de cet argent avant la retraite dans des cas exceptionnels, par exemple si vous achetez votre propre logement ou si vous devenez indépendante ou indépendant.

La valeur actuelle s’élève tout au plus à 7258.– francs pour les personnes actives ayant une caisse de pensions et à 36 288.– francs pour les personnes actives qui n’en ont pas (chiffres corrects en 2025). Vous réduisez vos impôts en cotisant au pilier 3a. Vous ne devrez payer ces derniers qu’au moment de la liquidation de votre pilier 3a. 

Le pilier 3b correspond à la prévoyance libre. Comme pour le pilier 3a, vous vous constituez également un capital privé, mais vous pouvez utiliser cet argent plus librement. Vous pouvez retirer l’argent à tout moment et pas seulement lorsque vous atteignez l’âge de la retraite. Les versements ne sont pas plafonnés. Le pilier 3b est donc idéal si vous souhaitez épargner en vue d’un achat d’ampleur moyenne ou d’une grosse acquisition. Les primes du pilier 3b ne sont que partiellement déductibles des impôts. Renseignez-vous auprès de votre canton de résidence à propos de ces exceptions.   

Le plan de placement définit comment nous investissons et gérons vos cotisations d’épargne en tant qu’assureur. Un plan de placement se compose d’un ou de plusieurs fonds de placement, la part d’actions étant fixée dans votre profil rendement / risque personnel.

Si vous avez deux véhicules, mais que vous n’en utilisez qu’un à la fois, vous pouvez utiliser des plaques interchangeables. Ces plaques sont valables pour les deux véhicules. En revanche, les deux véhicules ne doivent jamais circuler en même temps.  

Une police est un contrat d’assurance. Vous recevez une police lorsque vous souscrivez une assurance avec nous. Celle-ci contient les informations les plus importantes : la couverture, la prime, la durée du contrat, etc.

Dans le cadre de la prévoyance professionnelle (2^e pilier), votre employeur verse une partie de votre salaire dans la caisse de pensions. Si vous ne travaillez pas pendant un certain temps ou si vous n’avez pas encore de nouvel employeur, vous devez « entreposer » cet argent quelque part. Le compte de libre passage, aussi appelé police de libre passage chez nous, existe à cet effet. 

Ce terme désigne la personne qui conclut un contrat avec la compagnie d’assurances. La plupart du temps, il s’agit également de la personne assurée, mais pas toujours. Par exemple, votre employeur peut être le preneur d’assurance et vous, la personne assurée. Ou vous êtes le preneur d’assurance et votre enfant est la personne assurée. 

Lorsque nous prenons en charge un cas de sinistre pour vous, nous sommes le prestataire (le payeur). C’est de cette manière que l’on désigne la partie contractante qui doit fournir la prestation. 

Si votre rente AVS ou AI ne vous permettent pas d’assumer financièrement le coût minimal de la vie, vous avez droit à une prestation complémentaire. Cette aide financière vous est versée par le canton où vous résidez. Important : à l’inverse des aides sociales, vous disposez légalement du droit de recevoir cette prestation. 

Une prestation correspond à l’argent que nous versons en tant qu’assurance lors d’un cas de sinistre. Ce terme peut également désigner le remplacement d’un bien qui a été endommagé. 

La prévoyance libre correspond au pilier 3b. Grâce à elle, vous vous constituez un capital privé. Contrairement à la prévoyance liée (pilier 3a), vous pouvez disposer plus librement de l’argent placé dans le pilier 3b. La prévoyance libre convient donc idéalement pour atteindre des objectifs d’épargne à moyen et à long terme. Les versements ne sont pas plafonnés. 

La prévoyance liée correspond au pilier 3a. Grâce à elle, vous vous constituez un capital de prévoyance privé pour votre retraite. Le pilier 3a est lié. Autrement dit, vous n’avez accès à son capital que lorsque vous prenez votre retraite. Vous pouvez vous servir de cet argent avant la retraite dans des cas exceptionnels, par exemple si vous achetez votre propre logement ou si vous devenez indépendante ou indépendant. 

La prestation est le montant que vous payez pour votre assurance. Selon l’assurance, vous devez la payer chaque mois, chaque semestre ou chaque année. Après votre versement, vous recevez un décompte de prime de notre part. 

La prime d’épargne de votre assurance-vie correspond à la partie de la prime d’assurance restante après déduction de tous les frais (par exemple pour couvrir les risques, la souscription et la gestion). Cette prime d’épargne est ensuite versée sur votre avoir.

Le profil rendement / risque décrit l’interaction entre le rendement et les risques. Plus le rendement doit être élevé, plus il faut prendre de risques. Si vous êtes prêt ou prête à prendre plus de risques, le rendement pourrait s’avérer plus généreux. Si vous souhaitez investir votre argent de la manière la plus sûre possible, les chances de réaliser de gros gains sont réduites, mais vous minimisez aussi le risque de perte. 

L’assurance véhicules dispose d’un système de bonus. Plus votre degré de bonus (aussi appelé degré de prime) est bas, moins votre prime est chère. En cas d’accident, le degré de bonus augmente. Si vous disposez de la protection du bonus dans votre police, votre prime n’augmentera pas, même en cas d’accident. Cette protection est valable pour un accident par an.

Un recours signifie une demande de remboursement. Ce terme est utilisé lorsque nous vous refacturons des frais que nous avons déjà payés pour vous. La loi nous y autorise dans certaines circonstances. Par exemple,

• lorsque vous ne respectez pas votre contrat,
• ou lorsque vous causez un dommage en faisant preuve de négligence grave.

Rendement signifie revenu ou gain. Lorsqu’il s’agit de votre placement, le rendement est le pourcentage de gain réalisé grâce à la prime d’épargne.

Le rendement moyen indique l’augmentation moyenne par an de vos fonds dans la part d’épargne de votre assurance pendant la durée de l’assurance. Ce rendement tient également compte des dépôts et des versements. 

Une renonciation au recours signifie que nous ne vous réclamerons pas de frais si vous avez causé un dommage par négligence grave. Vous pouvez inclure cette couverture dans votre police. Sans la renonciation au recours, en cas de négligence grave, nous sommes en droit de réclamer le remboursement de frais que nous avons déjà payés pour vous. 

La rente viagère vous protège financièrement pendant votre retraite. Le patrimoine de votre prévoyance vieillesse privée (pilier 3a) est divisé en versements annuels. Vous percevez ainsi la rente viagère chaque année à partir d’une date définie jusqu’à votre décès.

La répartition des risques, également appelée diversification, est un facteur de réussite important de tout placement. Elle consiste à répartir le patrimoine d’un fonds d’investissement sur différents actifs. Une bonne diversification peut réduire le risque global. 

Lorsque vous êtes responsable de quelque chose, vous devez en assumer la responsabilité légale. Par exemple, lorsque vous blessez une autre personne ou que vous cassez un bien qui lui appartient, vous devez en assumer la responsabilité. Pour ce type de dommages, il existe une assurance responsabilité civile. 

L’âge de la retraite ordinaire est de 65 ans en Suisse. Si vous souhaitez partir à la retraite avant 65 ans, on dit que vous prenez une retraite anticipée. Dès que vous arrêtez de travailler, vous ne cotisez plus à votre 2^e pilier, ce qui réduit votre rente. Il faut donc bien planifier la retraite anticipée et demander conseil à des spécialistes. 

Ce terme désigne l’ensemble des compagnies d’assurances. 

Lorsque nous parlons de sinistre, nous faisons par exemple référence à une collision, à un bris de glaces ou aux conséquences d’un incendie. Mais les accidents, le décès, l’invalidité ou les litiges sont également considérés comme des « sinistres » dans le monde de l’assurance, même si nous ne les désignons pas ainsi au quotidien. Dans le secteur des assurances, un sinistre désigne donc tout ce pour quoi des prestations peuvent être versées dans le cadre d’une assurance de choses ou d’une assurance-vie.

La somme d’assurance est le montant maximal qu’une assurance verse en cas de sinistre. Elle indique donc le niveau de protection offert par une assurance. Par exemple, dans le cas de l’assurance-vie, la somme d’assurance est l’argent que vos bénéficiaires recevront si vous venez à décéder. Dans le cas de l’assurance inventaire du ménage, c’est le montant que vous recevez si des meubles ou d’autres objets sont détériorés ou volés.  

Si vous êtes en sous-assurance, la somme d’assurance est inférieure à la valeur réelle des choses assurées. Cela se produit généralement avec l’assurance inventaire du ménage, lorsque vous estimez la valeur des biens présents dans votre logement à une valeur trop basse ou si vous n’ajustez pas l’assurance lorsque vous achetez de nouveaux meubles ou appareils électroniques. En cas de dommage, nous ne payons alors qu’une partie du sinistre.

Un exemple :

Vous avez assuré l’inventaire de votre ménage pour la somme de 50 000.– francs. Celui-ci vaut toutefois 100 000.– francs en réalité. Vous êtes donc en sous-assurance à 50%. Si votre sinistre s’élève à 10 000.– francs, nous réduisons également notre prestation de 50% et ne couvrirons que 5000.– francs de sa valeur.

Il faut donc que vous vérifiiez et ajustiez régulièrement la valeur de l’inventaire de votre ménage. Il est préférable que la somme d’assurance soit légèrement trop élevée plutôt que trop faible. Comment éviter une sous-assurance.

Une assurance subsidiaire ne verse des indemnités que si les autres assurances ne veulent pas payer. On peut la considérer comme une sorte de filet de sécurité au cas où les autres assurances ne suffiraient pas.

Si vous êtes en surassurance, la somme d’assurance est supérieure à la valeur réelle des choses assurées. Avec l’assurance inventaire du ménage, vous pouvez être en situation de surassurance si vous surestimez la valeur de l’inventaire de votre ménage. En cas de sinistre, nous vous versons la valeur des biens endommagés, mais pas plus. Si vous êtes en situation de surassurance, votre prime est donc excessive. Nous vous recommandons d’évaluer régulièrement la valeur de l’inventaire de votre ménage et de l’ajuster si nécessaire.

Les assurances sociales obligatoires s’appuient sur trois piliers en Suisse. Les deux premiers sont obligatoires. Le troisième est facultatif. Dans le troisième pilier, vous épargnez un capital privé qui vous permettra de maintenir votre niveau de vie à la retraite.

• 1^er pilier – prévoyance publique : l’assurance vieillesse et survivants (AVS) et l’assurance invalidité (AI) ainsi que les prestations complémentaires en font partie.
• 2^e pilier – prévoyance professionnelle : la caisse de pensions et l’assurance-accidents obligatoire en font partie.
• 3^e pilier – prévoyance privée : le 3^e pilier est divisé en un pilier 3a et un pilier 3b. Il vous permet d’épargner pour votre retraite à titre privé.

De manière simplifiée, il s’agit du prix que vous payez pour votre couverture d’assurance. Le tarif dépend de votre niveau de risque et de l’étendue des prestations que vous souhaitez couvrir. Plus le risque est élevé, plus le tarif est élevé.

Le taux de l’impôt est un pourcentage qui indique ce que vous devez déduire de vos revenus pour payer ce que vous devez à l’administration fiscale. Il varie d’un canton à l’autre.

Lorsque votre véhicule subit un dommage, nous devons calculer quelle est sa valeur à ce moment donné. Il existe deux manières de déterminer cette valeur : en utilisant la valeur de base ou la valeur actuelle. Pour calculer la valeur de base, nous utilisons une formule mathématique basée sur l’âge, le kilométrage et d’autres facteurs. Pour ce faire, nous nous conformons aux directives d’un expert automobile.

On calcule la valeur actuelle d’un objet en se basant sur son âge et sur la fréquence à laquelle il a été utilisé. Prenons l’exemple d’un sinistre auto. On cherche à calculer la valeur résiduelle du véhicule. Il existe deux moyens de calculer cette valeur : en utilisant la valeur de base ou la valeur actuelle. La valeur actuelle correspond à la valeur de marché du véhicule au moment du sinistre. La valeur du véhicule est calculée en fonction de sa durée d’utilisation, du kilométrage et de son état.

La valeur à neuf est le prix que vous payez en magasin lorsque vous devez acheter un objet neuf. On appelle également cela le « montant nécessaire à l’acquisition d’une chose nouvelle ».

Ce terme désigne la valeur d’un bien au moment où vous souscrivez un contrat d’assurance. Selon ce qui est convenu, la valeur assurée peut correspondre à la valeur à neuf ou à la valeur actuelle d’un bien.

Les assurances-vie ont une échéance fixe. Autrement dit, vous devez payer des primes pendant une certaine période. L’échéance est définie au moment où vous souscrivez l’assurance et est indiquée dans votre police. Si vous résiliez l’assurance-vie avant l’échéance, vous obtenez la valeur de rachat. Il est possible que vous récupériez moins d’argent que la somme que vous avez épargnée parce nous avons des frais de gestion de la police en tant qu’assurance. C’est pourquoi nous déconseillons de résilier une assurance-vie prématurément. 

La valeur des restes est la valeur d’une chose après sa détérioration.

Lorsque nous parlons de valeurs pécuniaires, nous faisons référence à ce qui suit : argent liquide, papiers-valeurs, livrets d’épargne, métaux précieux (en tant que provisions, en lingots ou comme marchandises), monnaies et médailles, pierres précieuses et perles non montées, cartes de crédit, titres de transport et abonnements.

Ce terme qualifie la durée du contrat, c’est-à-dire la période entre la conclusion et la fin du contrat. La date de fin du contrat est indiquée dans votre police d’assurance. Un sinistre doit se produire pendant la période de validité temporelle pour que nous le prenions en charge.  

La validité territoriale détermine le lieu où l’assurance est valable. Par exemple, cela peut être en Suisse, en Europe ou encore dans le monde entier.

Le terme vandalisme désigne tout dommage causé par une personne tierce malintentionnée. Par exemple, si quelqu’un arrache l’antenne de votre voiture ou détruit les plantes sur votre terrasse. 

Un versement correspond à une somme d’argent que nous vous versons à partir de votre assurance-vie :

• Assurance-vie risque : un versement n’est effectué que si l’un des événements assurés survient (décès ou invalidité).
• Assurance-vie mixte : un versement est effectué quoi qu’il arrive, soit lorsque l’événement assuré survient (prestation de risque) ou au terme de la durée de l’assurance (prestation en cas de vie).

Si vous retirez de l’argent du troisième pilier avant la date prévue, vous procédez à un versement anticipé. Une telle opération est possible à tout moment à partir du pilier 3b. Vous percevez alors la valeur de rachat. Un retrait du pilier 3a n’est possible que dans certaines conditions, par exemple si vous devenez indépendante ou indépendant, si vous achetez votre propre logement ou si vous souhaitez vous affilier à une caisse de pensions.

Le terme désigne l’opération délictueuse qui consiste à forcer la porte d’un bâtiment, d’une pièce ou d’un conteneur (par exemple un coffre-fort ou un tiroir) et à voler les objets qui s’y trouvent. On parle aussi de vol par effraction si les auteurs utilisent une clé volée pour pénétrer dans un bâtiment ou dans une pièce.

On parle de vol simple lorsqu’une personne vole le bien d’autrui sans recourir à la force. Le vol d’objets dans une voiture est aussi considéré comme un vol simple. Si le vol s’accompagne de violence ou de menace de violence, on parle alors de vol par effraction ou de détroussement.

Lorsqu’il s’agit d’un vol simple, on fait la distinction entre les cas suivants :

• Vol simple à domicile : quelqu’un vole votre vélo devant chez vous.
• Vol simple hors du domicile : quelqu’un vole votre vélo devant un magasin.