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Für Ihre Träume, grössere Anschaffungen oder die Zeit nach der Pensionierung: Mit dieser Vorsorgeversicherung bauen Sie sich ein privates Kapital auf. Sie profitieren von attraktiven Renditechancen und können optional Risiken absichern.
| Vorteile | |
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Sparen in der 3. Säule mit Steuervorteil |
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Attraktive Renditechancen |
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Anlageplan selbst wählen |
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Risiken mit Zusatzoptionen absichern |
Sie sparen ein privates Guthaben an, wahlweise in der Säule 3a oder 3b. Dabei wählen Sie eines von drei Sparprofilen mit unterschiedlichen Risiken. Automatisch mitversichert ist die Prämienbefreiung: Wir zahlen Ihre Prämie weiter, wenn Sie erwerbsunfähig werden. Ausserdem können Sie optional weiteren Risikoschutz in die Versicherung miteinschliessen.
So sparen Sie für Ihre Träume oder fürs Alter.
Für ein Leben ohne finanzielle Sorgen.
Sparkapital aufbauen
In der Säule 3a oder 3b
Anlageplan selbst auswählen
Auswahl nach persönlichen Bedürfnissen
Renditechancen
Sparen für später
Sie entscheiden, ob Ihre Prämien in die Säule 3a oder 3b eingezahlt werden. So bauen Sie ein privates Guthaben auf – für ein Alter ohne finanzielle Sorgen oder für die nächste grosse Anschaffung.
Ihr passender Anlageplan
Sie haben zwei verschiedene Anlageansätze zur Auswahl: Mit unserem nachhaltigen Anlageplan Tomorrow Invest investieren Sie primär in Schweizer Unternehmen, die sich nachweislich für eine bessere Welt starkmachen. Oder Sie legen Ihr Geld in unserem kostengünstigen Strategiefonds Multi Index an. Dieser zeichnet sich durch breite geografische Diversifikation mit kostengünstigen ETFs aus.
Guthaben fürs Alter aufbauen
Vorsorgelücken schliessen
Von Steuerersparnis profitieren
Kapital ab Pensionsalter verfügbar
Sparen in der Säule 3a
Die Säule 3a ist gebunden. Das heisst, Sie können üblicherweise erst im Pensionsalter über das Geld verfügen. Dafür können Sie die Einzahlungen von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen und sparen damit jährlich Steuern. Die Säule 3a eignet sich dadurch ideal zum Sparen fürs Alter.
Wichtig zu wissen
Flexibel und unbegrenzt sparen
Jederzeit auf das Kapital zugreifen
Für grössere Investitionen sparen
Steuern sparen beschränkt möglich
Freie Wahl der Begünstigten
Sparen in der Säule 3b
Die Säule 3b ist ungebunden. Das heisst, Sie können sehr flexibel sparen und frei über das Geld verfügen. Die Säule 3b lohnt sich, wenn Sie auf eine grössere Investition sparen.
Wichtig zu wissen
Bei Erwerbsunfähigkeit
Immer automatisch inbegriffen
Wir zahlen Ihre Prämien weiter
Wichtige Absicherung
Ihre Prämienbefreiung
Die integrierte Prämienbefreiung sorgt dafür, dass Sie Ihr Sparziel auch dann erreichen, wenn Sie nach einem Unfall oder wegen Krankheit erwerbsunfähig oder in Ihren Grundfähigkeiten beeinträchtigt werden. Dann bezahlen wir Ihre Prämien nach Ablauf der Wartefrist für Sie weiter.
Erwerbsunfähigkeitsrente
Invaliditätskapital
Kapital bei Unfalltod
Ihre Zusatzoptionen
Falls Sie sich und Ihre Familie gegen zusätzliche Risiken absichern möchten, können Sie Ihre Vorsorgeversicherung Performa ganz einfach mit diesen Optionen ergänzen. Für einen besseren Schutz vor den finanziellen Folgen, die Krankheit, Unfall oder ein Todesfall mit sich bringen.
Optionen im Überblick
Die Vorsorgeversicherung Performa eignet sich grundsätzlich für alle Personen, die fürs Alter sparen möchten. Egal, ob Sie bereits mitten im Berufsleben stehen oder noch studieren und einen Nebenjob haben. Idealerweise fangen Sie schon in jungen Jahren mit dem Sparen an, damit Sie bis zur Pensionierung ein schönes Vorsorgekapital aufgebaut haben. Ausserdem lohnt sich die Sparversicherung, wenn Sie sich als Hauptverdienerin oder Hauptverdiener Ihrer Familie im Falle einer Erwerbsunfähigkeit oder Invalidität finanziell absichern möchten.
Das Eintritts- und Schlussalter gilt für Frauen und Männer:
Eintrittsalter:
Säule 3a: 18 bis 55 Jahre
Säule 3b: 0 bis 65 Jahre
Schlussalter:
Säule 3a: 65 Jahre bzw. 70 Jahre, wenn die versicherte Person erwerbstätig bleibt
Säule 3b: 75 Jahre
Das hängt davon ab, ob Sie die Versicherung in der Säule 3a oder 3b abschliessen. In der Säule 3b können Sie begünstigen, wen Sie wollen. Sie können zum Beispiel auch Ihre Konkubinatspartnerin, Ihren Konkubinatspartner begünstigen. Oder auch einen Verein.
In der Säule 3a ist die Begünstigung eingeschränkt. Es gibt gesetzliche Vorgaben, die Sie einhalten müssen. Die Personen werden in folgender Reihenfolge begünstigt:
Beim Abschluss der Versicherung wählen Sie Ihren Anlageplan aus. Je nachdem, welchen Plan Sie wählen, legen wir Ihr Geld unterschiedlich an.
Tomorrow Invest: Hier stehen Ihnen die beiden Anlageoptionen Tomorrow Invest 50 und 100 zur Auswahl.
Multi Index: Hier stehen Ihnen die Anlagepläne Multi Index 25, 50, 75 und 100 sowie der Anlageplan Opportunity zur Auswahl.
Wir helfen Ihnen gerne bei der Auswahl des passenden Anlageplans.
Sie können Ihre Prämien monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich zahlen. Zum Beispiel einfach und bequem mittels Belastungsermächtigung (LSV oder DD). Finanzieren Sie die Prämien über ein verzinsliches Prämien- oder Prämiensperrdepot und profitieren Sie von attraktiven Zinskonditionen.
Weitere Informationen zu Ihren Zahlungsmöglichkeiten finden Sie hier.
Ja, das ist möglich und hängt davon ab, ob Sie die Versicherung in der Säule 3a oder 3b abschliessen:
Säule 3a
Säule 3b
Besteuerung bei Säule 3a (gebundene Vorsorge)
Der Gesamtbetrag wird getrennt von den übrigen Einkünften besteuert und unterliegt einem sogenannten gesonderten Steuersatz. Die Kantone können für den anwendbaren Steuersatz eigene Regelungen treffen. Bitte wenden Sie sich an Ihre Steuerbehörde.
Wenn Sie ausserhalb der Schweiz wohnhaft sind oder Ihre Ausreise unmittelbar bevorsteht, wird direkt vom Rückkaufswert eine Quellensteuer abgezogen. Diese liegt grundsätzlich zwischen 6% und 9%.
Besteuerung bei der Säule 3b (freie Vorsorge)
Die freie Vorsorge ist steuerfrei, sofern Sie den möglichen Rückkaufswert des Vertrags jährlich bei Ihrer Steuererklärung angegeben haben.
Ab dem zweiten Versicherungsjahr kann der Vertrag gekündigt werden. Das heisst, sobald Sie die erste Jahresprämie bezahlt haben. Zu viel bezahlte Prämien werden Ihnen zurückerstattet. Bitte beachten Sie, dass Sie bei einer Kündigung der Versicherung vor Ablauf der ersten drei Versicherungsjahre Geld verlieren können. Deshalb empfehlen wir eine Kündigung – wenn überhaupt – erst zu einem späteren Zeitpunkt.
Ein Rückkauf ist grundsätzlich ab Vertragsbeginn möglich. Bei der Säule 3a müssten Sie die entsprechenden Bedingungen beachten.
Unsere qualifizierten Beraterinnen und Berater unterstützen Sie, den perfekten Versicherungsschutz in jeder Lebensphase zu finden. Bei einer konkreten Frage zu einer Versicherung beantworten wir diese schnell und kompetent.
Wenn Sie Ihre Gesamtsituation besser verstehen möchten, analysieren wir gemeinsam mit Ihnen Ihre Bedürfnisse und Ziele. Wir empfehlen Ihnen die passenden Lösungen für Ihren Versicherungsschutz, Ihre Vorsorge und Ihre finanzielle Sicherheit.
Die Beratung ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Sie wählen Zeit und Ort.
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