Eine Säule 3a eignet sich für alle Personen ab 18 Jahren, die für das Alter sparen möchten. Die Säule 3a eignet sich insbesondere auch für junge Leute, die mit dem Sparen beginnen wollen. Denn Sie sind völlig frei, wie viel und wann Sie einzahlen. Bereits mit kleinen Beträgen über viele Jahre hinweg kommt eine schöne Summe zusammen. 

Der maximale Betrag wird jeweils vom Bundesamt für Sozialversicherungen festgelegt. Der Betrag von 7’056 (Stand 2024) entspricht dem gesetzlich festgelegten Maximum für Angestellte. Sollte dieser in Zukunft erhöht werden, können Sie das neue Maximum einzahlen.

Grundsätzlich dürfen Selbständigerwerbende bis zu 20% Ihres Netto-Einkommens in die Säule 3a einzahlen. Da unsere Sparbeteiligung und deren Kosten auf maximale Beiträge für Angestellte ausgerichtet sind, dürfen bei uns auch Selbständigerwerbende nur bis zu CHF 7’056 (Stand 2024) einzahlen.

Wenn eine Einzahlung das Maximum überschreitet, weisen wir sie zurück. Ausgenommen davon sind 3a-Transfers. Diese dürfen das 3a-Maximum überschreiten.

Es gibt lediglich eine Ersteinzahlung von mindestens CHF 500. Nach dieser ersten Einzahlung sind Sie völlig frei, wann Sie wie viel einzahlen.

Wieso gibt es eine Ersteinzahlung? Da die Kosten für die Sparbeteiligung monatlich Ihrem Fondsguthaben belastet werden, haben wir CHF 500 als minimale Ersteinzahlung festgelegt. So kann der Versicherungsschutz weiterlaufen, auch wenn Sie eine Weile nichts einzahlen. 

Sie dürfen so viele 3a-Konten haben, wie Sie möchten. Insgesamt – also über alle Ihre 3a-Konten verteilt – dürfen Sie jedoch nicht mehr einzahlen als das jährliche 3a-Maximum. 

Ab einem Betrag von CHF 40’000 bis CHF 60’000 empfehlen wir, eine neue Säule 3a zu eröffnen. So vermeiden Sie eine Steuerprogression zum Zeitpunkt der Auszahlung. Es lohnt sich, Ihre Säulen 3a gestaffelt auszahlen zu lassen. 

Sie können per Banküberweisung oder LSV einzahlen. Im Kundenportal über «Meine Einzahlungen» können Sie auch einen 3a-Transfer erfassen.

Sie können Ihre Einzahlungen jederzeit online über Ihr Kundenportal verwalten. Dort können Sie eine neue Zahlung erfassen, die Zahlungsmethode, den Betrag oder die Häufigkeit der Zahlungen ändern oder eine bestehende Zahlung löschen. Auch einen 3a-Transfer können Sie dort erfassen.

Wichtiger als der Betrag ist, dass Sie regelmässig einzahlen. Wenn die Vorsorge Teil Ihres allgemeinen Budgets ist, geht das Sparen nicht vergessen. Regelmässige Zahlungen haben auch den Vorteil, dass allfällige Wertschwankungen am Markt besser ausgeglichen werden können und der Wert Ihres Portfolios stabiler ist. Die meisten unserer Kunden entscheiden sich für eine monatliche Einzahlung, da sich damit das Budget am einfachsten handhaben lässt. Mit einer automatischen Belastung (LSV) müssen Sie sich auch keine weiteren Gedanken darüber machen.

Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihre Einzahlungen anzupassen. Steuerlich lohnt sich jede Einzahlung in Ihre Säule 3a, denn Sie können den Betrag vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Bei uns gibt es keine versteckten Kosten. Sie haben jederzeit den Überblick über die Kosten, die wir Ihrer Säule 3a belasten. Für die Verwaltung Ihrer Säule 3a Flex belasten wir Ihnen monatlich 0.0625% Ihres Portfoliowerts. Die Fonds in Ihrem Anlageplan kosten monatlich durchschnittlich 0.0175%. Diese Kosten sind im Fondskurs bereits berücksichtigt.

Ihre Einzahlungen in die Säule 3a können Sie vom steuerbaren Einkommen abziehen. Die konkreten Steuerersparnisse hängen vom Steuersatz ab, der sich von Gemeinde zu Gemeinde unterscheidet. Es gilt aber in jedem Fall: Je mehr Sie einzahlen, desto mehr Steuern sparen Sie. 

Die Einzahlung in die Säule 3a wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen. Das 3a-Guthaben samt den Erträgen ist bis zur Pensionierung von der Besteuerung ausgenommen. Bei der Auszahlung wird das 3a-Kapital vom übrigen Einkommen getrennt und zu einem tieferen Satz besteuert.

Die Ersparnisse dienen ausschliesslich der Vorsorge. Deshalb können Sie das Geld grundsätzlich erst im Rentenalter beziehen. Es gibt aber ein paar Ausnahmen: Wenn Sie selbstbewohntes Wohneigentum kaufen, sich beruflich selbstständig machen oder permanent ins Ausland ziehen, können Sie einen Vorbezug machen und Ihre Ersparnisse aus der Säule 3a beziehen. 

Sie können Ihr 3a-Konto kündigen, wenn Sie zu einem anderen Anbieter wechseln oder einen Vorbezug machen möchten. Oder natürlich bei Erreichen des Rentenalters.