Situazioni particolari: divorzio, concubinato e patchwork

In Svizzera, il modello familiare tradizionale è ben assicurato. Un divorzio, la vita in concubinato o in una famiglia patchwork possono però comportare grandi lacune previdenziali, perché questi modelli di vita vengono penalizzati dall’AVS e dall’assicurazione infortuni.

Concubinato

I partner non coniugati non ricevono una rendita in caso di decesso. Anche le casse pensioni possono decidere liberamente se versare una rendita alle coppie che vivono in concubinato.

Esempio pratico

Simone e Alessandra vivono in concubinato. Lei ha tre figli dal primo matrimonio che vivono con la coppia. Se Alessandra viene a mancare, il capitale di decesso va ai suoi figli. Simone rimane a mani vuote. E avrà grandi problemi a sostenere l’ipoteca per la casa che condividono. Entrambi devono farsi iscrivere come beneficiari liberi nella loro previdenza privata in modo da essere coperti in caso di decesso del partner.

Buono a sapersi

Con un testamento puoi dare sicurezza al tuo partner o alla tua partner. Ci sono anche possibilità per nominarsi reciprocamente beneficiari nella cassa pensioni in modo che venga versata una rendita in caso di decesso.

Divorzio

I superstiti divorziati hanno diritto a una rendita in caso di decesso dell’ex moglie o dell’ex marito solo se il matrimonio è durato almeno dieci anni e se nella sentenza di divorzio è stata loro assegnata una rendita o una liquidazione in capitale.

Famiglia patchwork

In una famiglia patchwork né il partner non coniugato né i figli non biologici ricevono una prestazione per i superstiti in caso di decesso. Le cose cambiano se la coppia si sposa e adotta i figli nati da relazioni precedenti.

Colmare le lacune con l’assicurazione in caso di decesso

Con il tuo 3º pilastro puoi colmare le lacune previdenziali che insorgono in caso di decesso. Una buona soluzione è l’assicurazione in caso di decesso. Se la persona assicurata perde la vita, il capitale di decesso va alla persona precedentemente concordata. In più, consigliamo di redigere un testamento.

Somma assicurata costante e decrescente

Si distingue tra somma assicurata costante e decrescente. Se la somma è decrescente, l’importo per il beneficiario diventa più basso a ogni anno che passa. Questa variante è raccomandabile in molti casi:

• Se la persona superstite potrà lavorare di più in futuro perché i figli crescono.
• Se la copertura del 1º e del 2º pilastro migliora con il tempo.
• Se contemporaneamente si accumulano risparmi nel pilastro 3a.

La somma costante è raccomandabile se il tuo rischio non cambia e hai bisogno dell’importo completo anche tra qualche anno.