L’assurance incapacité de gain convient à toutes les personnes qui exercent une activité lucrative, qu’elles travaillent à leur compte ou non. Si vous vous retrouvez en incapacité de gain à la suite d’une maladie, vous devez faire face aux lacunes des assurances sociales, qui sont particulièrement importantes. Si vous ne pouvez ou ne voulez pas couvrir ces lacunes de revenu avec votre épargne, l’assurance incapacité de gain constitue pour vous un choix judicieux. 

L’assurance incapacité de gain convient par exemple aux personnes qui ont des proches à leur charge. Elles sont couvertes si elles ne peuvent plus s’occuper d’elles en raison d’une invalidité. L’assurance leur verse de l’argent pour continuer à assurer la prise en charge autrement. 

Nous vous recommandons de souscrire l’assurance incapacité de gain le plus tôt possible. Une fois les problèmes de santé survenus, il n’est plus possible de la souscrire ou seulement en se soumettant à des conditions plus strictes. Par ailleurs, la prime varie en fonction de l’âge d’entrée : plus la souscription se fait tôt, plus les primes sont avantageuses.

Le montant de la prime est défini en fonction de votre profil de risque personnel. Le montant de la rente et le délai d’attente que vous choisissez influencent aussi le prix. Plus la rente est basse et le délai d’attente long, plus l’assurance incapacité de gain est avantageuse.

Pour faire simple, en cas d’incapacité de gain vous ne pouvez plus exercer aucune activité sur le marché du travail. En cas d’incapacité professionnelle, vous ne pouvez plus exercer un certain métier. Dans ce cas-ci, une reconversion est possible et acceptable.

On parle d’incapacité de gain lorsque vous êtes invalide ou partiellement invalide et que, par conséquent, vous ne pouvez plus travailler. Dans ce cas, l’assurance incapacité de gain prend en charge la perte de gain. Toutefois, vous pouvez très bien faire face à une perte de gain en générale à la suite d’une démission ou d’un licenciement alors que vous êtes en bonne santé. Cela n’a rien à voir avec une incapacité de gain. 

Vous pouvez verser la prime de l’assurance incapacité de gain sur votre prévoyance privée, c’est-à-dire dans le pilier 3a ou 3b. Ainsi, vous associez votre couverture de risque à votre épargne pour la retraite. La part d’épargne est facultative. Pour sélectionner ce complément, adressez-vous à une conseillère ou à un conseiller.  

Oui, c’est possible si vous souscrivez une assurance incapacité de gain dans le pilier 3a ou 3b. Dans le cas d’une prévoyance liée, la prime équivaut à un versement dans le pilier 3a et peut être déduite du revenu imposable.

Oui, les prestations de l’assurance incapacité de gain sont imposables. Elles sont assujetties à l’impôt sur le revenu.

Vous pouvez payer vos primes de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Par exemple, de manière simple et pratique au moyen d’une autorisation de débit (LSV ou DD). Si vous financez vos primes en recourant à un dépôt de primes ou à un dépôt de primes bloqué avec intérêts, vous bénéficiez de taux d’intérêt avantageux. 

Vous pouvez résilier l’assurance selon les accords contractuels. En règle générale, vous pouvez le faire une fois par an à l’expiration de l’année d’assurance. La date figure dans votre police d’assurance. Notez que vous pouvez résilier votre police, mais qu’aucun rachat n’est possible. Autrement dit, nous ne vous remboursons aucune somme en cas de résiliation.