Les prestations de rente de l’État ne cessent de diminuer. L’épargne privée gagne donc en importance. Avec cette assurance-vie, vous constituez un capital de prévoyance et vous protégez vous et vos proches des conséquences financières d’un décès.
Avantages
Épargne et couverture de risque combinées
Prestation en cas de décès garantie
Options complémentaires modulables
Choix personnel du plan de placement
Évaluation globale
4.3/5
sur
avis
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
Notre assurance-vie associe une part d’épargne à une assurance de risque. Vous épargnez dans le 3e pilier pour votre retraite. S’il vous arrive quelque chose, votre famille est protégée financièrement grâce au capital en cas de décès garanti. En option, vous pouvez ajouter l’incapacité de gain, l’exonération du paiement des primes et d’autres prestations en capital.
Vos avantages
Épargne et couverture
Couvrez vos proches contre les risques financiers.
Adaptez la couverture à vos besoins
Modifiez la couverture de risque en cours
Épargnez dans le 3e pilier et profitez d’avantages fiscaux
Choix de votre plan de placement selon vos priorités
Perspectives de rendements avantageux
Des avantages à tout âge
Protection et prévoyance dans de multiples situations de vie.
Pour une analyse de votre situation et des offres personnalisées.
Détails des couvertures
Décès
Garantie de possibilité d’extension
Options complémentaires
Part d’épargne
Pilier 3a
Pilier 3b
En bref
Protection financière de vos proches
Capital assuré garanti
Toujours incluse automatiquement
Avoir en fonds entièrement versé
Vos prestations en cas de décès Avec cette assurance-vie liée à des fonds, vos proches sont à l’abri des soucis financiers s’il devait vous arriver quelque chose. Ils ou elles recevront l’intégralité de l’avoir en fonds, au minimum cependant le capital garanti au décès.
Couvertures
En cas de vie : la prestation garantie en cas de vie est versée.
En cas de décès : versement de l’avoir en fonds aux bénéficiaires, au minimum le capital assuré garanti.
En bref
Couverture de risque modifiable
En cas de changement de votre situation
Possibilités pendant toute la durée du contrat
Restez flexible
Votre garantie d’extension d’assurance Mariage, enfants, divorce ou achat d’un logement : dans la vie, tout n’est pas prévisible. Avec la garantie d’extension d’assurance, vous pouvez modifier la couverture de risque de votre assurance-vie en toute simplicité si votre situation change.
Prestations modifiables tous les 5 ans La garantie d’extension d’assurance est automatiquement incluse. Elle vous permet de modifier vos prestations tous les cinq ans pendant toute la durée contractuelle de votre assurance-vie.
En bref
Rente d’incapacité de gain
Plus de prestations en capital
Exonération du paiement des primes
Vos options complémentaires Si vous le souhaitez, vous pouvez ajouter des options complémentaires à votre assurance-vie. Vous bénéficierez ainsi d’une couverture financière encore plus complète face à certains événements. Par exemple, vous pourrez conserver votre niveau de vie si vous ne pouvez plus travailler.
Vue d’ensemble des options
Rente d’incapacité de gain : Nous vous versons une rente si vous ne pouvez plus travailler.
Exonération du paiement des primes : Nous versons vos primes si une maladie ou un accident vous empêche de travailler. Cela s’applique en cas de décès ou d’incapacité de gain.
Prestations en capital complémentaires : Décès par suite d’accident ou invalidité ? Nous versons un capital en plus des prestations de l’assurance principale.
En bref
Constitution d’un capital d’épargne
Dans le pilier 3a ou 3b
Choix personnel du plan de placement
Choix selon les besoins individuels
Perspectives de rendement
Épargnez pour plus tard Vous décidez si vous souhaitez verser vos primes dans le pilier 3a ou 3b. Ainsi, vous vous constituez un avoir privé pour une retraite sans soucis financiers ou pour votre prochaine grosse acquisition.
Votre plan de placement idéal
Vous avez le choix entre deux possibilités de placement différentes : avec notre plan de placement durable Tomorrow Invest, vous investissez majoritairement dans des entreprises suisses qui s’engagent incontestablement en faveur d’un monde meilleur. Autrement, vous pouvez placer votre argent dans nos fonds stratégiques Multi Index avantageux. Ceux-ci se démarquent par une large diversification géographique et des ETF abordables.
En bref
Constituez un avoir de retraite
Comblez vos lacunes de prévoyance
Profitez d’économies d’impôts
Disposez du capital dès la retraite
Épargne dans le pilier 3a Nous versons vos primes dans le pilier 3a. Celui-ci est lié. Normalement, vous devez donc attendre la retraite pour disposer de cet argent. En revanche, vous pouvez déduire ces versements de votre revenu imposable et économiser sur vos impôts tous les ans. Le pilier 3a est donc idéal pour économiser pour la retraite.
Bon à savoir
Le choix des bénéficiaires est resteint.
En cas de décès, le capital est versé selon un ordre régi par la loi.
En bref
Épargne flexible et illimitée
Accès au capital à tout moment
Épargne pour de grands projets
Économies d’impôts partiellement possibles
Libre choix des bénéficiaires
Épargne dans le pilier 3b Nous versons vos primes dans le pilier 3b. Celui-ci n’est pas lié. Cela signifie que vous économisez de manière très flexible et disposez librement de cet argent. Le pilier 3b est intéressant si vous voulez économiser pour faire un investissement d’une certaine importance.
Bon à savoir
Libre choix des bénéficiaires pouvant inclure le concubin ou la concubine.
Vous pouvez réaliser des économies d’impôts dans certains cantons de manière limitée.
Les versements ultérieurs ne sont pas imposables.
Double protection : capital de prévoyance et couverture de risque.
L’assurance-vie convient à différentes personnes et situations de vie. Elle est particulièrement adaptée aux parents, aux jeunes familles et aux jeunes couples. Nous vous recommandons cette assurance si vous êtes par exemple le principal soutien financier de votre famille et souhaitez la protéger au mieux des risques. Et si vous voulez par la même occasion épargner et vous constituer un capital de prévoyance.
Une assurance-vie mixte liée à des fonds est une assurance qui comprend à la fois une part d’épargne et une couverture de risque. Ainsi, vous pouvez par exemple couvrir les risques de décès ou d’incapacité de gain tout en épargnant dans le pilier 3a ou 3b. Notre assurance-vie correspond précisément à ce type d’assurance-vie mixte.
Si vous souhaitez couvrir un risque sans part d’épargne, nous avons aussi des assurances de risque pur : l’assurance décès et l’assurance incapacité de gain.
Vous avez le choix de souscrire notre assurance-vie soit dans le pilier 3a soit dans le pilier 3b. Ainsi, vous constituez un capital d’épargne tout en profitant d’avantages fiscaux.
L’âge d’entrée et l’âge terme valent pour les femmes et les hommes :
Âge d’entrée :
Pilier 3a : de 18 à 55 ans
Pilier 3b : de 0 à 65 ans
Âge terme :
Pilier 3a : 65 ans ou 70 ans si la personne assurée continue d’exercer une activité lucrative
Pilier 3b : 75 ans
Cela dépend de votre situation personnelle. Nous nous ferons un plaisir de vous conseiller pour que vous bénéficiiez d’une couverture optimale. Grâce à notre analyse de prévoyance gratuite, nous calculons vos éventuelles lacunes de prévoyance et vous indiquons quel devrait être le montant de votre assurance-vie. Ainsi, votre couverture correspondra exactement à vos besoins.
Tout dépend si vous souscrivez l’assurance dans le pilier 3a ou 3b. Dans le pilier 3b, vous pouvez désigner les bénéficiaires de votre choix. Il peut s’agir par exemple de votre concubin ou concubine ou bien une association.
Dans le pilier 3a, la désignation des bénéficiaires est limitée. Vous devez respecter certaines dispositions légales. L’ordre des bénéficiaires est le suivant :
l’épouse ou l’époux ou bien la partenaire enregistrée ou le partenaire enregistré
la descendance directe ainsi que les personnes que la personne défunte soutenait de manière substantielle, ou bien la personne avec laquelle la personne assurée décédée a formé une communauté de vie ininterrompue d’au moins cinq ans, ou bien la personne qui doit prendre en charge l’entretien d’un ou de plusieurs enfants communs.
Les parents.
les frères et sœurs
les héritières et héritiers restants
Lors de la conclusion de l’assurance, vous choisissez votre plan de placement. En fonction de votre décision, nous plaçons votre argent différemment.
Tomorrow Invest : vous disposez ici des deux options de placement Tomorrow Invest 50 et 100.
Multi Index : ici, vous avez le choix entre les plans de placement Multi Index 25, 50, 75 et 100 ou le plan de placement Opportunity.
Nous nous ferons un plaisir de vous aider à choisir le plan de placement adéquat.
Vous pouvez payer vos primes de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Par exemple, de manière simple et pratique au moyen d’une autorisation de débit (LSV ou DD). Si vous financez vos primes en recourant à un dépôt de primes ou à un dépôt de primes bloqué avec intérêts, vous bénéficiez de taux d’intérêt avantageux.
Oui, notre assurance-vie est également idéale pour assurer et amortir les hypothèques. Autrement dit, vous pouvez proposer votre police d’assurance en garantie (mise en gage) auprès de votre banque ou auprès de nous. Lorsque vous mettez en gage un contrat d’assurance, ce contrat sert de garantie et d’amortissement indirect du crédit hypothécaire.
Oui, c’est possible et dépend si vous souscrivez votre assurance-vie dans le pilier 3a ou 3b :
Pilier 3a
Les primes sont déductibles du revenu imposable.
Pendant toute la durée du contrat, il n’y a pas d’imposition sur la fortune ni sur les revenus du capital.
Le capital versé est imposé à un taux réduit.
Pilier 3b
Il est possible de faire valoir les primes dans votre déclaration d’impôt dans le cadre de la déduction des primes d’assurance.
Le capital versé est exonéré d’impôt.
Le contrat peut être résilié à partir de la 2e année d’assurance. Autrement dit, dès que vous avez payé la première prime annuelle. Nous vous remboursons les primes payées en trop. Veuillez noter que vous pouvez perdre de l’argent en cas de résiliation de l’assurance avant l’échéance des trois premières années. Nous vous recommandons donc de choisir une date ultérieure.
En principe, le rachat peut se faire après trois ans. En effet, à l’échéance des trois premières années d’assurance, le contrat présente une valeur de rachat à condition que les primes correspondantes aient été payées pendant cette durée. Dans ce cas, vous pouvez racheter votre assurance-vie ou arrêter le paiement des primes. Avec notre assurance-vie, vous avez la possibilité de retirer le capital accumulé à des conditions avantageuses.
Nos conseillères et conseillers qualifiés vous aident à trouver une couverture d’assurance parfaitement adaptée à chaque étape de votre vie. Nous répondons rapidement et avec compétence à toute question concrète au sujet d’une assurance.
Si vous souhaitez mieux comprendre votre situation générale, nous analysons avec vous vos besoins et objectifs. Nous vous recommandons des solutions adaptées pour votre couverture d’assurance, votre prévoyance et votre sécurité financière.
Pour vous, la prestation est gratuite et sans engagement. Vous décidez de la date et du lieu.